Jinsi ya Kuwekeza katika Hisa (na Picha)

Orodha ya maudhui:

Jinsi ya Kuwekeza katika Hisa (na Picha)
Jinsi ya Kuwekeza katika Hisa (na Picha)

Video: Jinsi ya Kuwekeza katika Hisa (na Picha)

Video: Jinsi ya Kuwekeza katika Hisa (na Picha)
Video: JINSI YA KUANZA BIASHARA-ANZA BIASHARA KWA MTAJI MDOGO 2024, Machi
Anonim

Sio bahati mbaya kwamba watu wengi matajiri huwekeza kwenye soko la hisa. Wakati bahati inaweza kufanywa na kupotea, kuwekeza katika hisa ni moja wapo ya njia bora za kuunda usalama wa kifedha, uhuru, na utajiri wa kizazi. Iwe unaanza kuweka akiba au tayari unayo yai la kustaafu, pesa zako zinapaswa kufanya kazi kwa ufanisi na kwa bidii kwako kama ulivyofanya kuipata. Ili kufanikiwa katika hili, hata hivyo, ni muhimu kuanza na ufahamu thabiti wa jinsi uwekezaji wa soko la hisa unavyofanya kazi. Nakala hii itakuongoza kupitia mchakato wa kufanya maamuzi ya uwekezaji na kukuweka kwenye njia sahihi ya kuwa mwekezaji aliyefanikiwa. Nakala hii inazungumzia uwekezaji katika hisa haswa. Kwa biashara ya hisa, angalia jinsi ya kufanya biashara ya hisa. Kwa fedha za pamoja, angalia Jinsi ya Kuamua Ikiwa Ununue Hisa au Fedha za Kuheshimiana.

Hatua

Sehemu ya 1 ya 3: Kuanzisha Malengo na Matarajio Yako

Wekeza katika Hisa Hatua ya 1
Wekeza katika Hisa Hatua ya 1

Hatua ya 1. Tengeneza orodha ya vitu unavyotaka

Ili kuweka malengo yako, utahitaji kuwa na wazo la ni vitu gani au uzoefu ambao unataka kuwa nao katika maisha yako ambayo yanahitaji pesa. Kwa mfano, ni mtindo gani wa maisha ambao unataka kuwa nao mara tu utakapostaafu? Je! Unafurahiya kusafiri, magari mazuri, au kula chakula kizuri? Je! Unayo mahitaji ya wastani tu? Tumia orodha hii kukusaidia kuweka malengo yako katika hatua inayofuata.

Kuunda orodha pia itasaidia ikiwa unahifadhi maisha ya baadaye ya watoto wako. Kwa mfano, je! Unataka kupeleka watoto wako kwenye shule ya kibinafsi au chuo kikuu? Je! Unataka kununua magari? Je! Ungependa shule za umma na kutumia pesa za ziada kwa kitu kingine? Kuwa na wazo wazi la kile unachothamini itakusaidia kuanzisha malengo ya kuweka akiba na uwekezaji

Wekeza katika Hisa Hatua ya 2
Wekeza katika Hisa Hatua ya 2

Hatua ya 2. Weka malengo yako ya kifedha

Ili kuunda mpango wa uwekezaji, lazima kwanza uelewe ni kwanini unawekeza. Kwa maneno mengine, ungependa kuwa wapi kifedha, na ni lazima uwekeze kiasi gani kufika huko? Malengo yako yanapaswa kuwa maalum kadiri inavyowezekana, ili uwe na wazo bora la kile utahitaji kufanya kufanikisha.

  • Malengo maarufu ya kifedha ni pamoja na kununua nyumba, kulipia chuo cha mtoto wako, kukusanya mfuko wa dharura wa "siku ya mvua", na kuokoa akistaafu. Badala ya kuwa na lengo la jumla kama "kumiliki nyumba," weka lengo maalum: "Okoa $ 63, 000 kwa malipo ya chini kwa nyumba ya $ 311, 000." (Mikopo mingi ya nyumba inahitaji malipo ya chini kati ya 20% na 25% ya bei ya ununuzi ili kuvutia kiwango cha riba cha bei rahisi.)
  • Washauri wengi wa uwekezaji wanapendekeza uokoe angalau mara kumi ya mshahara wako wa kilele kwa kustaafu. Hii itakuruhusu kustaafu kwa karibu 40% ya kiwango cha juu cha mapato yako ya mapema kabla ya kustaafu, ukitumia sheria ya 4% ya uondoaji salama. Kwa mfano, ikiwa unastaafu kwa mshahara wa $ 80, 000, unapaswa kujitahidi angalau $ 800, 000 iliyookolewa na kustaafu, ambayo itakupa $ 32, 000 mapato ya kila mwaka wakati wa kustaafu, kisha kubadilishwa kila mwaka kwa mfumuko wa bei.
  • Tumia kikokotoo cha gharama ya chuo kikuu kuamua ni kiasi gani utahitaji kuokoa kwa chuo cha watoto wako, ni wazazi wangapi wanatarajiwa kuchangia na aina anuwai ya misaada ya kifedha ambayo watoto wako wanaweza kuhitimu, kulingana na mapato yako na thamani halisi. Kumbuka kuwa gharama hutofautiana sana kulingana na eneo na aina ya shule (ya umma, ya kibinafsi, n.k.). Pia kumbuka kuwa gharama za chuo kikuu hazijumuishi masomo tu, bali pia ada, chumba na bodi, usafirishaji, vitabu na vifaa.
  • Kumbuka kuzingatia wakati katika malengo yako. Hii ni kweli haswa kwa miradi ya muda mrefu kama fedha za kustaafu. Kwa mfano: John anaanza kuokoa akiwa na umri wa miaka 20 akitumia IRA (Akaunti ya Kustaafu ya Mtu binafsi) akipata kurudi kwa 8%. Anaokoa $ 3, 000 kwa mwaka kwa miaka kumi ijayo, kisha anaacha kuongeza akaunti lakini anaweka IRA imewekeza kwenye soko. Wakati John ana umri wa miaka 65, atakuwa ameongeza $ 642, 000.
  • Tovuti nyingi zina "hesabu za akiba" ambazo zinaweza kukuonyesha ni kiasi gani cha uwekezaji kitakua kwa muda mrefu kwa kiwango fulani cha riba. Ingawa sio mbadala wa ushauri wa kifedha wa kitaalam, mahesabu haya yanaweza kukupa mahali pazuri pa kuanza.
  • Mara tu utakapoamua malengo yako, unaweza kutumia tofauti kati ya mahali ulipo leo na wapi unataka kuwa kuamua kiwango cha kurudi kinachohitajika kufika huko.
  • Hakikisha unazingatia malengo yako ya muda mfupi na ya muda mrefu.
Wekeza katika Hisa Hatua ya 3
Wekeza katika Hisa Hatua ya 3

Hatua ya 3. Tambua uvumilivu wako wa hatari

Kutenda dhidi ya hitaji lako la kurudi ni hatari inayohitajika kuipata. Uvumilivu wako wa hatari ni kazi ya anuwai mbili: uwezo wako wa kuchukua hatari na nia yako ya kufanya hivyo. Kuna maswali kadhaa muhimu unapaswa kujiuliza wakati wa hatua hii, kama:

  • Je! Uko katika hatua gani ya maisha? Kwa maneno mengine, je! Uko karibu na mwisho wa chini au karibu na kilele cha uwezo wako wa kupata mapato?
  • Je! Uko tayari kukubali hatari zaidi kupata mapato zaidi?
  • Je! Ni upeo gani wa malengo yako ya uwekezaji?
  • Je! Unahitaji pesa ngapi (yaani rasilimali ambazo zinaweza kubadilishwa kuwa pesa taslimu) kwa malengo yako ya muda mfupi na kudumisha akiba sahihi ya pesa? Usiwekeze katika hisa hadi uwe na angalau miezi sita hadi kumi na mbili ya gharama za maisha katika akaunti ya akiba kama mfuko wa dharura ikiwa utapoteza kazi yako. Ikiwa itabidi umalize hisa baada ya kuzishika chini ya mwaka, unazingatia tu, sio kuwekeza.
  • Ikiwa wasifu wa hatari wa uwekezaji unaowezekana haulingani na kiwango chako cha uvumilivu, sio chaguo linalofaa. Itupe.
  • Ugawaji wako wa mali unapaswa kutofautiana kulingana na hatua yako ya maisha. Kwa mfano, unaweza kuwa na asilimia kubwa zaidi ya jalada lako la uwekezaji katika hisa ukiwa mdogo. Pia, ikiwa una kazi thabiti, inayolipa vizuri, kazi yako ni kama dhamana: unaweza kuitegemea kwa mapato thabiti, ya muda mrefu. Hii hukuruhusu kutenga zaidi kwingineko yako kwa hisa. Kinyume chake, ikiwa una kazi ya "hisa-kama" na mapato yasiyotabirika kama vile broker wa uwekezaji au mfanyabiashara wa hisa, unapaswa kutenga chini kwa hisa na zaidi kwa utulivu wa vifungo. Wakati hifadhi huruhusu kwingineko yako kukua haraka, pia ina hatari zaidi. Unapozeeka, unaweza kubadilisha uwekezaji thabiti zaidi, kama vile vifungo.
Wekeza katika Hisa Hatua ya 4
Wekeza katika Hisa Hatua ya 4

Hatua ya 4. Jifunze kuhusu soko

Tumia muda mwingi kadri uwezavyo kusoma juu ya soko la hisa na uchumi mkubwa. Sikiza ufahamu na utabiri wa wataalam kukuza hali ya uchumi na ni aina gani za hisa zinafanya vizuri. Kuna vitabu kadhaa vya kawaida vya uwekezaji ambavyo vitakupa mwanzo mzuri:

  • Mwekezaji mwenye Akili na Uchambuzi wa Usalama na Benjamin Graham ni maandishi bora ya uwekezaji.
  • Tafsiri ya Taarifa za Fedha na Benjamin Graham na Spencer B. Meredith. Hii ni risala fupi na fupi juu ya kusoma taarifa za kifedha.
  • Kuwekeza kwa Matarajio, na Alfred Rappaport, Michael J. Mauboussin. Kitabu hiki kinachosomeka sana kinatoa mtazamo mpya juu ya uchambuzi wa usalama na ni msaada mzuri kwa vitabu vya Graham.
  • Hifadhi ya Kawaida na Faida isiyo ya kawaida (na maandishi mengine) na Philip Fisher. Warren Buffett wakati mmoja alisema alikuwa asilimia 85 ya Graham na asilimia 15 ya Fisher, na hiyo labda inapunguza ushawishi wa Fisher juu ya kuunda mtindo wake wa uwekezaji.
  • "Insha za Warren Buffett," mkusanyiko wa barua za kila mwaka za Buffett kwa wanahisa. Buffett alifanya uwekezaji wake wote wa bahati, na ana ushauri mwingi muhimu kwa watu ambao wangependa kufuata nyayo zake. Buffett ametoa hizi kusoma mtandaoni bure: www.berkshirehathaway.com/letters/letters.html.
  • Nadharia ya Thamani ya Uwekezaji, na John Burr Williams ni moja wapo ya vitabu bora zaidi juu ya hesabu ya hisa.
  • One Up on Wall Street na Beating the Street, zote mbili na Peter Lynch, msimamizi wa pesa aliyefanikiwa sana. Hizi ni rahisi kusoma, zinafundisha na kuburudisha.
  • Udanganyifu Maarufu wa Ajabu na Uwendawazimu wa Umati na Charles Mackay na Ukumbusho wa Mendeshaji wa Hisa na William Lefevre hutumia mifano halisi ya maisha kuelezea hatari za kuongezeka kwa hisia na uchoyo katika soko la hisa.
  • Unaweza pia kujiandikisha katika kozi za msingi au za mwanzo za uwekezaji zinazotolewa mkondoni. Wakati mwingine hizi hutolewa bure na kampuni za kifedha kama Morningstar na T. D. Ameritrade. Vyuo vikuu kadhaa, pamoja na Stanford na MIT, hutoa kozi za uwekezaji mkondoni.
  • Vituo vya jamii na vituo vya elimu ya watu wazima pia vinaweza kutoa kozi za kifedha. Hizi mara nyingi ni za bei ya chini au za bure na zinaweza kukupa muhtasari thabiti wa uwekezaji. Angalia mtandaoni ili uone ikiwa kuna yoyote katika eneo lako.
  • Jizoeze na "biashara ya karatasi." Kujifanya kununua na kuuza hisa, ukitumia bei za kufunga kila siku. Kwa kweli unaweza kufanya hivyo kwenye karatasi, au unaweza kujiandikisha kwa akaunti ya mazoezi ya bure mkondoni kwenye maeneo kama vile Jinsi Soko linavyofanya Kazi. Kufanya mazoezi kutakusaidia kuboresha mkakati wako na maarifa bila kuhatarisha pesa halisi.
Wekeza katika Hisa Hatua ya 5
Wekeza katika Hisa Hatua ya 5

Hatua ya 5. Tengeneza matarajio yako kwa soko la hisa

Ikiwa wewe ni mtaalamu au mpishi, hatua hii ni ngumu, kwa sababu ni sanaa na sayansi. Inahitaji kukuza uwezo wa kukusanya data nyingi za kifedha kuhusu utendaji wa soko. Lazima pia ukuze "kujisikia" kwa kile data hizi zinafanya na hazimaanishi.

  • Hii ndio sababu wawekezaji wengi hununua hisa za bidhaa ambazo wanajua na hutumia. Fikiria bidhaa unazomiliki nyumbani kwako. Kuanzia kile kilicho sebuleni hadi ndani ya jokofu, una ujuzi wa kwanza wa bidhaa hizi na unaweza kutathmini utendaji wao haraka na kwa usawa ikilinganishwa na ile ya washindani.
  • Kwa bidhaa kama hizo za nyumbani, jaribu kufikiria hali za kiuchumi ambazo zinaweza kukusababisha uache kuzinunua, kuboresha, au kushusha kiwango.
  • Ikiwa hali ya kiuchumi ni kwamba watu wanaweza kununua bidhaa unayoijua sana, hii inaweza kuwa dau nzuri kwa uwekezaji.
Wekeza katika Hisa Hatua ya 6
Wekeza katika Hisa Hatua ya 6

Hatua ya 6. Zingatia mawazo yako

Wakati unajaribu kukuza matarajio ya jumla juu ya soko na aina ya kampuni ambazo zinaweza kufanikiwa kutokana na hali ya uchumi ya sasa au inayotarajiwa, ni muhimu kuanzisha utabiri katika maeneo fulani maalum ikiwa ni pamoja na:

  • Mwelekeo wa viwango vya riba na mfumko wa bei, na jinsi hizi zinaweza kuathiri mapato yoyote ya kudumu au ununuzi wa usawa. Wakati viwango vya riba viko chini, watumiaji zaidi na biashara wanapata pesa. Wateja wana pesa zaidi ya kufanya ununuzi, kwa hivyo kawaida hununua zaidi. Hii inasababisha mapato ya kampuni ya juu, ambayo inaruhusu kampuni kuwekeza katika upanuzi. Kwa hivyo, viwango vya chini vya riba husababisha bei kubwa za hisa. Kwa upande mwingine, viwango vya juu vya riba vinaweza kupungua kwa bei za hisa. Viwango vya juu vya riba hufanya iwe ngumu zaidi au ya gharama kubwa kukopa pesa. Watumiaji hutumia kidogo, na kampuni zina pesa kidogo za kuwekeza. Ukuaji unaweza kukwama au kupungua.
  • Mzunguko wa biashara wa uchumi, pamoja na mtazamo mpana wa uchumi. Mfumuko wa bei ni kupanda kwa jumla kwa bei kwa muda. Mfumuko wa bei wa wastani au "kudhibitiwa" kawaida huzingatiwa kuwa mzuri kwa uchumi na soko la hisa. Viwango vya chini vya riba pamoja na mfumuko wa bei wastani huwa na athari nzuri kwenye soko. Viwango vya juu vya riba na kupungua kwa bei kawaida husababisha soko la hisa kuanguka.
  • Hali nzuri ndani ya sekta maalum za uchumi, pamoja na mtazamo wa uchumi unaolengwa. Viwanda fulani kawaida huzingatiwa kufanya vizuri wakati wa ukuaji wa uchumi, kama magari, ujenzi, na mashirika ya ndege. Katika uchumi wenye nguvu, watumiaji wanaweza kuhisi kujiamini juu ya maisha yao ya baadaye, kwa hivyo hutumia pesa zaidi na kufanya manunuzi zaidi. Viwanda na kampuni hizi zinajulikana kama "mzunguko."
  • Viwanda vingine hufanya vizuri katika uchumi duni au ulioanguka. Viwanda na kampuni hizi kawaida haziathiriwi na uchumi. Kwa mfano, huduma na kampuni za bima kawaida haziathiriwi sana na imani ya watumiaji, kwa sababu watu bado wanapaswa kulipia umeme na bima ya afya. Viwanda na kampuni hizi zinajulikana kama "kujihami" au "kukabiliana na mzunguko."

Sehemu ya 2 ya 3: Kufanya Uwekezaji Wako

Wekeza katika Hisa Hatua ya 7
Wekeza katika Hisa Hatua ya 7

Hatua ya 1. Tambua mgao wako wa mali

Kwa maneno mengine, amua ni kiasi gani cha pesa utakachoweka katika aina gani za uwekezaji.

  • Amua ni pesa ngapi zitawekezwa katika hisa, ni kiasi gani katika dhamana, ni ngapi katika njia mbadala zaidi na ni kiasi gani utashika kama pesa taslimu na pesa taslimu (vyeti vya amana, bili za Hazina, nk).
  • Lengo hapa ni kuamua mahali pa kuanzia kulingana na matarajio yako ya soko na uvumilivu wa hatari.
Wekeza katika Hisa Hatua ya 8
Wekeza katika Hisa Hatua ya 8

Hatua ya 2. Chagua uwekezaji wako

Malengo yako ya "hatari na kurudi" yataondoa idadi kubwa ya chaguzi. Kama mwekezaji, unaweza kuchagua kununua hisa kutoka kwa kampuni binafsi, kama vile Apple au McDonalds. Hii ndio aina ya msingi ya uwekezaji. Njia ya chini-chini hutokea wakati unununua na kuuza kila hisa kwa kujitegemea kulingana na makadirio yako ya bei na gawio lao la baadaye. Kuwekeza moja kwa moja katika hisa huepuka ada inayotozwa na fedha za pamoja lakini inahitaji juhudi zaidi kuhakikisha utofauti wa kutosha.

  • Chagua hisa ambazo zinakidhi mahitaji yako ya uwekezaji. Ikiwa uko kwenye bracket ya ushuru wa mapato mengi, uwe na mahitaji madogo ya mapato ya muda mfupi au wa kati, na uwe na uvumilivu mkubwa wa hatari, chagua zaidi hisa za ukuaji ambazo hulipa gawio kidogo au hakuna lakini zina viwango vya ukuaji vya wastani vya wastani.
  • Fedha za faharisi za gharama nafuu kawaida hutoza ada kidogo kuliko fedha zinazosimamiwa kikamilifu. Wanatoa usalama zaidi kwa sababu wanaonyesha uwekezaji wao kwa faharisi zilizoanzishwa, zinazoheshimiwa sana. Kwa mfano, mfuko wa faharisi unaweza kuchagua alama ya utendaji iliyo na akiba ndani ya faharisi ya S&P 500. Hazina hiyo ingeweza kununua mali nyingi au sawa, ikiruhusu iwe sawa na utendaji wa faharisi, ada kidogo. Hii inaweza kuzingatiwa kama uwekezaji salama lakini sio wa kufurahisha sana. Mawakili wa uokotaji wa hisa hai hugeuza pua zao kwenye uwekezaji kama huo. Fedha za faharisi zinaweza kuwa "mwanzo" mzuri kwa wawekezaji wapya. Kununua na kushikilia "hakuna mzigo," fedha za gharama ya chini na kutumia mkakati wa wastani wa gharama ya dola imeonyeshwa kuzidi fedha nyingi za kuheshimiana kwa muda mrefu. Chagua fedha za faharisi na uwiano wa gharama ya chini kabisa na mapato ya kila mwaka. Kwa wawekezaji walio na chini ya $ 100, 000 kuwekeza, fedha za faharisi ni ngumu kuzipiga wakati zinatazamwa kwa muda mrefu. Angalia Amua ikiwa ununue Hisa au Fedha za Kuheshimiana kwa habari zaidi ikiwa hisa za kibinafsi au fedha za pamoja ni bora kwako.
  • Mfuko wa biashara ya kubadilishana (ETF) ni aina ya mfuko wa faharisi ambao hufanya biashara kama hisa. ETFs ni portfolios ambazo hazijasimamiwa (ambapo hisa hazinunuliwi kila wakati na kuuzwa kama na fedha zinazosimamiwa kikamilifu) na mara nyingi zinaweza kuuzwa bila tume. Unaweza kununua ETF ambazo zinategemea faharisi maalum, au kulingana na tasnia fulani au bidhaa, kama dhahabu. ETF ni chaguo jingine nzuri kwa Kompyuta.
  • Unaweza pia kuwekeza katika fedha za pamoja zinazosimamiwa kikamilifu. Fedha hizi zinajumuisha pesa kutoka kwa wawekezaji wengi na kuiweka haswa kwenye hisa na vifungo. Wawekezaji binafsi wananunua hisa za kwingineko. Wasimamizi wa mfuko kawaida huunda portfolios na malengo fulani katika akili, kama ukuaji wa muda mrefu. Walakini, kwa sababu fedha hizi zinasimamiwa kikamilifu (ikimaanisha mameneja wananunua kila wakati na kuuza hisa ili kufikia lengo la mfuko), ada zao zinaweza kuwa kubwa zaidi. Uwiano wa gharama za mfuko wa pamoja unaweza kuishia kuumiza kiwango chako cha kurudi na kuzuia maendeleo yako ya kifedha.
  • Kampuni zingine hutoa portfolios maalum kwa wawekezaji wa kustaafu. Hizi ni fedha za "ugawaji wa mali" au "tarehe ya kulenga" ambayo hubadilisha umiliki wao kiotomatiki kulingana na umri wako. Kwa mfano, jalada lako linaweza kuwa na uzito mkubwa kwa usawa wakati wewe ni mchanga na moja kwa moja unahamisha uwekezaji wako zaidi kwenye usalama wa mapato ya kudumu. unavyozidi kuzeeka. usitende.
  • Ni muhimu kuzingatia gharama za malipo na ada wakati wa kuchagua uwekezaji wako. Gharama na ada zinaweza kula katika mapato yako na kupunguza faida zako. Ni muhimu kujua ni gharama zipi utawajibika wakati unununua, unashikilia, au unauza hisa. Gharama za kawaida za manunuzi kwa hisa ni pamoja na tume, kuenea kwa kuuliza zabuni, utelezi, ada ya SE Sehemu ya 31, na ushuru wa faida. Kwa pesa, gharama zinaweza kujumuisha ada ya usimamizi, mizigo ya mauzo, ada ya ukombozi, ada ya ubadilishaji, ada ya akaunti, ada ya 12b-1, na gharama za uendeshaji.
Wekeza katika Hisa Hatua ya 9
Wekeza katika Hisa Hatua ya 9

Hatua ya 3. Tambua thamani ya ndani na bei sahihi ya kulipia kila hisa unayovutiwa nayo

Thamani ya ndani ni kiasi gani cha hisa kina thamani, ambayo inaweza kuwa tofauti na bei ya sasa ya hisa. Bei sahihi ya kulipa kwa ujumla ni sehemu ya thamani ya ndani, kuruhusu kiwango cha usalama (MOS). MOS inaweza kuanzia 20% hadi 60% kulingana na kiwango cha kutokuwa na uhakika katika makadirio yako ya thamani ya ndani. Kuna mbinu nyingi zinazotumiwa kuthamini hisa:

  • Mfano wa punguzo la gawio: Thamani ya hisa ni thamani ya sasa ya gawio lake lote la baadaye. Kwa hivyo, thamani ya hisa = gawio kwa kila hisa iliyogawanywa na tofauti kati ya kiwango cha punguzo na kiwango cha ukuaji wa gawio. Kwa mfano, tuseme Kampuni A inalipa gawio la kila mwaka la $ 1 kwa kila hisa, ambayo inatarajiwa kukua kwa 7% kwa mwaka. Ikiwa gharama yako ya kibinafsi ya mtaji (kiwango cha punguzo) ni 12%, Kampuni ya hisa ina thamani ya $ 1 / (. 12-.07) = $ 20 kwa kila hisa.
  • Mfano wa mtiririko wa fedha uliopunguzwa (DCF): Thamani ya hisa ni thamani ya sasa ya mtiririko wake wote wa pesa zijazo. Kwa hivyo, DCF = CF1 / (1 + r) ^ 1 + CF2 / (1 + r) ^ 2 +… + CFn / (1 + r) ^ n, ambapo CFn = mtiririko wa fedha kwa kipindi fulani cha muda n, r = kiwango cha punguzo. Miradi ya kawaida ya hesabu ya DCF kiwango cha ukuaji wa mtiririko wa bure wa kila mwaka wa fedha (kufanya kazi kwa mtiririko wa fedha chini ya matumizi ya mtaji) kwa miaka 10 ijayo kuhesabu thamani ya ukuaji na kukadiria kiwango cha ukuaji wa wastaafu baadaye ili kuhesabu thamani ya terminal, kisha ujumlishe hizo mbili fika kwa thamani ya DCF ya hisa. Kwa mfano, ikiwa FCF ya sasa ya Kampuni ni $ 2 / hisa, makadirio ya ukuaji wa FCF ni 7% kwa miaka 10 ijayo na 4% baadaye, kwa kutumia kiwango cha punguzo la 12%, hisa ina thamani ya ukuaji wa $ 15.69 na dhamana ya terminal ya $ 16.46 na ina thamani ya $ 32.15 ya kushiriki.
  • Njia za kulinganishwaNjia hizi zinathamini hisa kulingana na bei yake kulingana na mapato (P / E), thamani ya kitabu (P / B), mauzo (P / S), au mtiririko wa pesa (P / CF). Inalinganisha uwiano wa bei ya sasa ya hisa na alama inayofaa na uwiano wa wastani wa kihistoria wa hisa kuamua bei ambayo hisa inapaswa kuuza.
Wekeza katika Hisa Hatua ya 10
Wekeza katika Hisa Hatua ya 10

Hatua ya 4. Nunua hisa yako

Mara tu ukiamua ni hisa gani za kununua, ni wakati wa kununua hisa zako. Pata kampuni ya udalali ambayo inakidhi mahitaji yako na uweke maagizo yako.

  • Unaweza kuchagua broker wa punguzo, ambaye ataamuru tu hisa unazotaka kununua. Unaweza pia kuchagua kampuni ya udalali wa huduma kamili, ambayo itagharimu zaidi lakini pia itatoa habari na mwongozo. Fanya bidii yako mwenyewe kwa kuangalia tovuti zao na kuangalia hakiki mkondoni kupata broker bora kwako. Jambo muhimu zaidi kuzingatia hapa ni ni malipo ngapi ya tume na ni ada gani zingine zinazohusika. Mawakala wengine hutoa biashara ya hisa za bure ikiwa kwingineko yako inakidhi kiwango fulani cha chini (kwa mfano Tuzo za Merrill Edge Inayopendelewa), au ikiwa unawekeza katika orodha ya hisa ambazo kampuni zao hulipa gharama za ununuzi (k. Mwaminifu3).
  • Kampuni zingine hutoa mipango ya moja kwa moja ya ununuzi wa hisa (DSPPs) ambayo hukuruhusu kununua hisa zao bila broker. Ikiwa unapanga kununua na kushikilia au wastani wa gharama ya dola, hii inaweza kuwa chaguo bora zaidi. Tafuta mkondoni au piga simu au andika kampuni ambayo unataka kununua hisa ili kuuliza ikiwa wanatoa mpango kama huo. Zingatia ratiba ya ada na uchague mipango inayotoza ada au ada ndogo.
Wekeza katika Hisa Hatua ya 11
Wekeza katika Hisa Hatua ya 11

Hatua ya 5. Jenga kwingineko iliyo na akiba kati ya tano na 20 tofauti kwa utofauti

Tofauti kati ya sekta tofauti, viwanda, nchi, saizi ya kampuni, na mtindo ("ukuaji" dhidi ya "thamani").

Wekeza katika Hisa Hatua ya 12
Wekeza katika Hisa Hatua ya 12

Hatua ya 6. Shikilia kwa muda mrefu, miaka mitano hadi kumi au ikiwezekana zaidi

Epuka kishawishi cha kuuza wakati soko lina siku mbaya, mwezi au mwaka. Mwelekeo wa masafa marefu ya soko la hisa huwa juu kila wakati. Kwa upande mwingine, epuka kishawishi cha kupata faida (kuuza) hata ikiwa hisa zako zimepanda kwa asilimia 50 au zaidi. Maadamu hali za kimsingi za kampuni bado ni nzuri, usiuze (isipokuwa unahitaji pesa sana. Ina maana kuuza, hata hivyo, ikiwa bei ya hisa inathamini zaidi ya thamani yake (angalia Hatua ya 3 ya Sehemu hii), au ikiwa misingi imebadilika sana tangu uliponunua hisa ili kampuni isiweze kuwa na faida tena.

Wekeza katika Hisa Hatua ya 13
Wekeza katika Hisa Hatua ya 13

Hatua ya 7. Wekeza mara kwa mara na kwa utaratibu

Dola zinagharimu wastani wa nguvu kununua chini na kuuza juu na ni mkakati rahisi, wa sauti. Tenga asilimia ya kila malipo ili ununue hisa.

Kumbuka kwamba masoko ya kubeba ni ya kununua. Ikiwa soko la hisa linashuka kwa angalau 20%, songa pesa zaidi kwenye hisa. Ikiwa soko litashuka kwa 50%, songa pesa zote za hiari na dhamana kwenye hifadhi. Hiyo inaweza kuonekana kuwa ya kutisha, lakini soko limekuwa likirudi nyuma, hata kutoka kwa ajali iliyotokea kati ya 1929 na 1932. Wawekezaji waliofanikiwa zaidi wamenunua hisa wakati walikuwa "wakiuzwa."

Sehemu ya 3 ya 3: Ufuatiliaji na Utunzaji wa Jalada lako

Wekeza katika Hisa Hatua ya 14
Wekeza katika Hisa Hatua ya 14

Hatua ya 1. Anzisha vigezo

Ni muhimu kuanzisha vigezo vinavyofaa ili kupima utendaji wa hisa zako, ikilinganishwa na matarajio yako. Endeleza viwango vya ukuaji gani unahitaji kwa kila uwekezaji maalum ili uzingatie kuwa ni muhimu kutunzwa.

  • Kawaida alama hizi zinategemea utendaji wa faharisi anuwai za soko. Hizi hukuruhusu kuamua ikiwa uwekezaji wako unafanya angalau kama vile soko kwa jumla.
  • Inaweza kuwa ya kupingana, lakini kwa sababu tu hisa inakua haimaanishi kuwa ni uwekezaji mzuri, haswa ikiwa inakua polepole zaidi kuliko hisa sawa. Kinyume chake, sio uwekezaji wote unaopungua ni wenye hasara (wakati uwekezaji kama huo unafanya mbaya zaidi).
Wekeza katika Hisa Hatua ya 15
Wekeza katika Hisa Hatua ya 15

Hatua ya 2. Linganisha utendaji na matarajio

Lazima ulinganishe utendaji wa kila uwekezaji na matarajio uliyoianzisha ili kujua thamani yake. Hii inakwenda kutathmini maamuzi yako mengine ya ugawaji wa mali pia.

  • Uwekezaji ambao haufikii matarajio unapaswa kuuzwa ili pesa zako ziweze kuwekwa mahali pengine, isipokuwa uwe na sababu nzuri ya kuamini matarajio yako yatatimizwa hivi karibuni.
  • Toa uwekezaji wako wakati wa kufanya kazi. Utendaji wa mwaka mmoja au hata miaka mitatu hauna maana kwa mwekezaji wa muda mrefu. Soko la hisa ni mashine ya kupiga kura kwa muda mfupi na mashine ya kupima uzito kwa muda mrefu.
Wekeza katika Hisa Hatua ya 16
Wekeza katika Hisa Hatua ya 16

Hatua ya 3. Kuwa macho na kusasisha matarajio yako

Mara tu unaponunua hisa, lazima ufuatilie mara kwa mara utendaji wa uwekezaji wako.

  • Mazingira na maoni hubadilika. Hii ni sehemu ya uwekezaji. Muhimu ni kusindika na kutathmini habari zote mpya na kutekeleza mabadiliko yoyote kulingana na miongozo iliyowekwa katika hatua zilizopita.
  • Fikiria ikiwa matarajio yako ya soko yalikuwa sahihi. Ikiwa sivyo, kwa nini? Tumia maarifa haya kusasisha matarajio yako na kwingineko ya uwekezaji.
  • Fikiria ikiwa kwingineko yako inafanya kazi katika vigezo vyako vya hatari. Labda hisa zako zimefanya vizuri, lakini uwekezaji ni hatari zaidi na hatari kuliko vile ulivyotarajia. Ikiwa hauko vizuri na hatari hizi, labda ni wakati wa kubadilisha uwekezaji.
  • Fikiria ikiwa una uwezo wa kufikia malengo uliyoweka. Labda uwekezaji wako unakua ndani ya vigezo vya hatari inayokubalika lakini unakua polepole sana kufikia malengo yako. Ikiwa ndio kesi, ni wakati wa kuzingatia uwekezaji mpya.
Wekeza katika Hisa Hatua ya 17
Wekeza katika Hisa Hatua ya 17

Hatua ya 4. Jilinde dhidi ya kishawishi cha kufanya biashara kupita kiasi

Baada ya yote, wewe ni mwekezaji, sio mtu wa kubahatisha. Kwa kuongeza, kila wakati unachukua faida, unapata ushuru wa faida. Mbali na hilo, kila biashara huja na ada ya broker.

  • Epuka vidokezo vya hisa. Fanya utafiti wako mwenyewe na usitafute au usizingatie vidokezo vyovyote vya hisa, hata kutoka kwa watu wa ndani. Warren Buffett anasema kwamba anatupa barua zote ambazo zimetumwa kwake kupendekeza hisa moja au nyingine. Anasema kuwa wauzaji hawa wanalipwa kusema mambo mazuri juu ya hisa ili kampuni iweze kupata pesa.
  • Usizingatie sana habari za media kwenye soko la hisa. Zingatia uwekezaji kwa muda mrefu (angalau miaka 20), na usivunjike na gyrations za bei ya muda mfupi.
Wekeza katika Hisa Hatua ya 18
Wekeza katika Hisa Hatua ya 18

Hatua ya 5. Wasiliana na broker anayesifika, benki, au mshauri wa uwekezaji ikiwa unahitaji

Usiache kujifunza, na endelea kusoma vitabu na nakala nyingi iwezekanavyo zilizoandikwa na wataalam ambao wamefanikiwa kuwekeza katika aina ya masoko ambayo una nia. Utataka pia kusoma nakala zinazokusaidia na hali ya kihemko na kisaikolojia ya kuwekeza, kukusaidia kukabiliana na heka heka za kushiriki kwenye soko la hisa. Ni muhimu kwako kujua jinsi ya kufanya chaguo bora zaidi wakati wa kuwekeza kwenye hisa, na hata wakati unafanya maamuzi ya busara unapaswa kuwa tayari kukabiliana na hasara ikiwa zitatokea.

Je! Ni Makosa Ya Kawaida Unapoanza Kuwekeza?

Tazama

Vidokezo

  • Nunua kampuni ambazo zina ushindani mdogo au hazina kabisa. Mashirika ya ndege, wauzaji na watengenezaji wa magari kwa jumla huchukuliwa kama uwekezaji mbaya wa muda mrefu, kwa sababu wako kwenye tasnia kali za ushindani. Hii inaonyeshwa na viwango vya chini vya faida katika taarifa zao za mapato. Kwa ujumla, kaa mbali na tasnia za msimu au za mtindo kama vile rejareja na viwanda vilivyodhibitiwa kama huduma na mashirika ya ndege, isipokuwa wameonyesha mapato sawa na ukuaji wa mapato kwa muda mrefu. Wachache wamewahi.
  • Wall Street inazingatia muda mfupi. Hii ni kwa sababu ni ngumu kufanya utabiri juu ya mapato ya baadaye, haswa katika siku zijazo. Mapato mengi ya wachambuzi wa mradi hadi miaka kumi na hutumia uchambuzi wa mtiririko wa pesa uliopunguzwa kuweka bei zinazolengwa. Unaweza kushinda soko ikiwa unashikilia hisa kwa miaka mingi.
  • Habari ni uhai wa uwekezaji uliofanikiwa katika soko la hisa na mapato ya kudumu. Muhimu ni kukaa nidhamu katika kutekeleza utafiti wako na katika kutathmini utendaji wake kwa kufuatilia na kurekebisha.
  • Lengo la mshauri / broker wako wa kifedha ni kukuweka kama mteja ili waweze kuendelea kukutengenezea pesa. Wanakuambia ubadilishe ili kwingineko yako ifuate Dow na S&P 500. Kwa njia hiyo, watakuwa na udhuru kila wakati inaposhuka kwa thamani. Dalali / mshauri wa wastani ana ujuzi mdogo sana wa uchumi wa msingi wa biashara. Warren Buffett ni maarufu kwa kusema, "Hatari ni kwa watu ambao hawajui wanachofanya."
  • Tafuta nafasi za kununua hisa za hali ya juu kwa hesabu za chini kwa muda mfupi. Hicho ndicho kiini cha uwekezaji wa thamani.
  • Kumbuka kwamba haufanyi biashara ya vipande vya karatasi ambavyo hupanda na kushuka kwa thamani. Unanunua hisa za biashara. Afya na faida ya biashara na bei utakayolipa ni sababu mbili tu ambazo zinapaswa kuathiri uamuzi wako.
  • Usiangalie thamani ya kwingineko yako zaidi ya mara moja kwa mwezi. Ikiwa utashikwa na mhemko wa Wall Street, itakushawishi tu kuuza kile kinachoweza kuwa uwekezaji mzuri wa muda mrefu. Kabla ya kununua hisa, jiulize, "ikiwa hii itashuka, nitataka kuuza au nitataka kununua zaidi?" Usinunue ikiwa jibu lako ni la kwanza.
  • Zingatia upendeleo wako na usiruhusu hisia kuamuru maamuzi yako. Jiamini wewe mwenyewe na mchakato, na utakuwa sawa kwa njia yako ya kuwa mwekezaji aliyefanikiwa.
  • Kampuni zilizo na majina ya chapa yenye nguvu ni chaguo nzuri. Coca-Cola, Johnson & Johnson, Procter & Gamble, 3M, na Exxon wote ni mifano mzuri.
  • Wekeza katika kampuni ambazo zinalenga wanahisa. Wafanyabiashara wengi wangependelea kutumia faida yao kwa ndege mpya ya kibinafsi kwa Mkurugenzi Mtendaji kuliko kulipa gawio. Fidia ya muda mrefu inayolenga mtendaji, gharama ya chaguo la hisa, uwekezaji wa busara wa busara, sera nzuri ya gawio, na kuongezeka kwa EPS na thamani ya kitabu-kwa kila hisa ni ushahidi wa kampuni zinazolenga wanahisa.
  • Kuelewa ni kwanini chips za bluu ni uwekezaji mzuri: ubora wao unategemea historia ya mapato thabiti na ukuaji wa mapato. Kutambua kampuni kama hizo kabla ya umati kufanya itakuruhusu kuvuna tuzo kubwa. Jifunze kuwa mwekezaji wa 'chini chini'.
  • Wekeza katika akaunti zilizohifadhiwa za ushuru kama Roth IRA au 401k na uziongeze kila mwaka kabla ya kuweka pesa kwenye akaunti zinazoweza kulipwa. Unaweza kuokoa mapato mengi kwa ushuru kwa muda mrefu.
  • Kabla ya kununua hisa, unaweza kutaka kujaribu "biashara ya karatasi" kwa muda. Hii ni biashara ya hisa iliyoigwa. Fuatilia bei za hisa, na fanya rekodi za maamuzi ya ununuzi na uuzaji ambayo ungefanya ikiwa kweli unafanya biashara. Angalia kuona ikiwa maamuzi yako ya uwekezaji yangelipa. Mara tu unapokuwa na mfumo uliofanywa ambao unaonekana kufanikiwa, na umepata raha na jinsi soko linavyofanya kazi, kisha jaribu biashara ya hisa kwa kweli.
  • Wakati wa hatua yako ya mkusanyiko wa utajiri, fikiria hisa zenye uzito zaidi ambazo hulipa gawio la chini au hakuna. Hisa za kujitolea kwa chini huwa salama, zina uwezo mkubwa wa ukuaji, mwishowe husababisha gawio kubwa baadaye, na kukuokoa kwenye ushuru (kwa kukuruhusu kuahirisha ushuru kwa faida isiyotekelezwa ya mtaji badala ya kulipa ushuru kwa gawio, aina ya usambazaji wa kulazimishwa).

Maonyo

  • Wekeza tu pesa unazoweza kupoteza. Hisa zinaweza kushuka sana kwa muda mfupi, na hata uwekezaji ambao unaonekana kuwa mzuri unaweza kuwa mbaya.
  • Usijaribu kuweka wakati soko kwa kubahatisha wakati hisa ziko tayari kubadilisha mwelekeo. Hakuna mtu (isipokuwa waongo) anayeweza soko.
  • Usitumie uchambuzi wa kiufundi, ambayo ni mbinu kwa wafanyabiashara, sio wawekezaji. Uwezo wake kama zana ya uwekezaji unajadiliwa kwa muda mrefu na kwa sauti kubwa.
  • Shikamana na hisa, na jiepushe na chaguzi na bidhaa, ambazo ni uvumi, sio uwekezaji. Una uwezekano mkubwa wa kufanya vizuri na hisa. Pamoja na chaguzi na derivatives una uwezekano mkubwa wa kupoteza pesa.
  • Linapokuja suala la pesa, watu wanaweza kusema uwongo ili kuokoa kiburi chao. Mtu anapokupa ncha moto, kumbuka kuwa ni maoni tu. Fikiria chanzo.
  • Usinunue hisa kwa kiasi. Hisa zinaweza kubadilika sana bila taarifa, na kutumia nguvu kunaweza kukufuta. Hutaki kununua hisa kwenye pembeni, angalia hisa zikipiga asilimia 50 au hivyo, kukufuta, na kisha kurudia nyuma. Kununua hisa kwenye margin sio kuwekeza, lakini kubashiri.
  • Usiamini upofu ushauri wa uwekezaji wa mtu yeyote, haswa mtu ambaye atapata pesa kutoka kwa biashara yako. Hii inaweza kutumika kwa mawakala, washauri au wachambuzi.
  • Usifanye biashara ya mchana, biashara ya swing, au vinginevyo hisa za biashara kwa faida ya muda mfupi sana. Kumbuka, unavyofanya biashara mara kwa mara, tume nyingi unazopata, ambayo itapunguza faida yoyote unayopata. Pia, faida ya muda mfupi hutozwa ushuru zaidi kuliko faida ya muda mrefu (zaidi ya mwaka mmoja). Sababu bora ya kuzuia biashara za muda mfupi ni kwamba mafanikio katika eneo hilo yanahitaji ustadi mkubwa, maarifa na ujasiri, kusema chochote cha bahati. Sio kwa wasio na uzoefu.
  • Usilishe mbwa kwa upofu. Kwa maneno mengine, usinunue hisa ambazo zimekuwa na mapato ya chini na kuonekana kuwa nafuu. Hifadhi nyingi za bei rahisi ni rahisi kwa sababu. Kwa sababu tu hisa iliyokuwa ikifanya biashara kwa zaidi ya $ 100 na sasa inafanya biashara kwa $ 1 haimaanishi kuwa haiwezi kwenda chini. Hifadhi zote zinaweza kwenda sifuri, na nyingi zina.
  • Epuka "kuwekeza kwa kasi", mazoezi ya kununua hisa kali ambazo zimekuwa na kasi kubwa hivi karibuni. Huu ni uvumi safi, sio uwekezaji, na haifanyi kazi kila wakati. Uliza tu mtu yeyote ambaye alijaribu na akiba ya teknolojia kali wakati wa miaka ya 1990 marehemu.
  • Kurudi kwa soko la hisa kumepata 10% kabla ya mfumuko wa bei na 7% baada ya mfumko wa bei kwa zaidi ya miaka 100, lakini inaweza kuwa tofauti sana kila mwaka. Kuanzia 2000-2015, kwa mfano, kiwango cha ukuaji wa kila mwaka wa S&P 500 ilikuwa 4.2%. Usitegemee kurudi kwa 10%, ikiwa unawekeza kwa muda mfupi, au ikiwa umewekeza katika vifungo na uwekezaji mbadala, ambao una mapato ya chini yanayotarajiwa. Kwa kuongezea, kumbuka kuwa utendaji wa zamani hauhakikishi kurudi kwa siku zijazo.
  • Usijihusishe na biashara ya ndani. Ikiwa unafanya biashara ya hisa kwa kutumia habari ya ndani kabla habari haijatangazwa kwa umma, unaweza kukabiliwa na mashtaka kwa uhalifu wa uhalifu. Haijalishi ni pesa ngapi unazoweza kupata, haina maana ikilinganishwa na shida za kisheria unazoweza kuingia.

Ilipendekeza: