Jinsi ya Kujilipa Kwanza: Hatua 11 (na Picha)

Orodha ya maudhui:

Jinsi ya Kujilipa Kwanza: Hatua 11 (na Picha)
Jinsi ya Kujilipa Kwanza: Hatua 11 (na Picha)

Video: Jinsi ya Kujilipa Kwanza: Hatua 11 (na Picha)

Video: Jinsi ya Kujilipa Kwanza: Hatua 11 (na Picha)
Video: JINSI YA KUDOWNLOAD VITABU BURE! [2018] | NJIA MPYA 2024, Machi
Anonim

Maneno "jilipe mwenyewe kwanza" yamezidi kuwa maarufu katika faragha za kibinafsi na duru za uwekezaji. Badala ya kulipa bili na gharama zako zote kwanza kisha uhifadhi chochote kilichobaki, fanya kinyume. Tenga pesa kwa uwekezaji, kustaafu, chuo kikuu, malipo ya chini, au chochote kinachohitaji juhudi za muda mrefu, na kisha utunze kila kitu kingine.

Hatua

Sehemu ya 1 ya 3: Kuamua Matumizi Yako ya Sasa

Jilipe mwenyewe Hatua ya Kwanza 1
Jilipe mwenyewe Hatua ya Kwanza 1

Hatua ya 1. Tambua mapato yako ya kila mwezi

Kabla ya kujilipa kwanza, unahitaji kujua ni kiasi gani cha kujilipa. Kuamua hii huanza na kuangalia mapato yako ya kila mwezi ya sasa. Kuamua mapato ya kila mwezi, ongeza tu vyanzo vyako vya mapato kwa mwezi.

  • Kumbuka kuwa hii ni jumla ya mapato au mapato ya kuchukua nyumbani baada ya punguzo kutoka kwa malipo ya malipo au ushuru unaotumika.
  • Ikiwa una mapato ambayo hubadilika kutoka mwezi hadi mwezi, tumia mapato yako wastani kwa miezi sita iliyopita, au nambari kidogo chini ya wastani kuwakilisha mapato yako ya kila mwezi. Daima ni bora kuchagua nambari ya chini, kwa njia hiyo una uwezekano mkubwa wa kuishia na mapato zaidi wakati uliopangwa, badala ya chini.
Jilipe mwenyewe Hatua ya Kwanza 2
Jilipe mwenyewe Hatua ya Kwanza 2

Hatua ya 2. Tambua matumizi yako ya kila mwezi

Njia rahisi ya kuamua matumizi ya kila mwezi ni kuangalia tu rekodi zako za benki kwa mwezi uliopita. Ongeza tu pamoja malipo yoyote ya bili, uondoaji wa pesa, au uhamishaji wa pesa. Hakikisha kujumuisha malipo yoyote ya pesa uliyopokea ambayo yalitumika pia.

  • Kuna aina mbili za msingi za matumizi ya kufahamu - gharama za kudumu, na gharama za kutofautisha. Matumizi yako ya kudumu hubakia mwezi huo kwa mwezi na kawaida hujumuisha vitu kama kodi, huduma, simu / mtandao, ulipaji wa deni au bima. Matumizi anuwai hubadilika kila mwezi na inaweza kujumuisha chakula, burudani, petroli, au ununuzi wa anuwai.
  • Ikiwa kufuatilia matumizi yako kwa mikono ni changamoto sana, fikiria kutumia programu kama Mint (au zingine nyingi kama hiyo). Ukiwa na Mint, unasawazisha tu akaunti zako za benki na programu, na programu hiyo itafuatilia matumizi yako kwako, kwa kategoria. Hii inakupa maono wazi, yaliyopangwa, na ya kisasa ya matumizi yako.
Jilipe mwenyewe Hatua ya Kwanza 3
Jilipe mwenyewe Hatua ya Kwanza 3

Hatua ya 3. Toa mapato yako ya kila mwezi kutoka kwa matumizi yako ya kila mwezi

Kuchukua mapato ya kila mwezi kutoka kwa matumizi hukuruhusu kujua ni kiasi gani cha pesa uliyonayo kila mwisho wa mwezi. Hii ni muhimu kujua, kwani inaweza kukusaidia kuamua ni kiasi gani cha kujilipa mwenyewe kwanza. Hautaki kujilipa mwenyewe kwanza halafu ugundue unakosa pesa kwa matumizi muhimu ya kudumu.

  • Ikiwa mapato yako ya kila mwezi ni $ 2, 000 kwa mwezi, na matumizi yako yote ni $ 1, 600, kwa kweli una $ 400 ya kujilipa mwenyewe kwanza. Hii inakupa wazo nzuri la msingi la ni kiasi gani unaweza kuokoa kila mwezi.
  • Kumbuka nambari hii inaweza kuwa kubwa zaidi. Mara tu unapojua kiwango cha sasa cha pesa uliyonayo, unaweza kuchukua hatua za kupunguza matumizi ili kuifanya takwimu hii kuwa ya juu zaidi.
  • Ikiwa wewe ni hasi mwishoni mwa mwezi, kupunguza gharama itakuwa muhimu zaidi.

Sehemu ya 2 ya 3: Kuunda Bajeti Kulingana na Gharama ndogo

Jilipe mwenyewe Hatua ya Kwanza 4
Jilipe mwenyewe Hatua ya Kwanza 4

Hatua ya 1. Angalia kupunguza gharama zako za kudumu

Gharama zisizohamishika zinaweza kurekebishwa, lakini hiyo haimaanishi kuwa huwezi kuzibadilisha na gharama za chini zilizowekwa. Angalia kila aina ya gharama za kudumu na uangalie ikiwa kuna njia zozote za kuzipunguza.

  • Kwa mfano, bili yako ya simu ya rununu inaweza kurekebishwa kila mwezi, lakini je! Inawezekana kushuka hadi kwenye mpango na data ya chini ya kuokoa pesa? Vivyo hivyo, kodi yako inaweza pia kurekebishwa, lakini ikiwa kodi yako inachukua zaidi ya nusu ya mapato yako, unapaswa kuchunguza labda kupunguza kiwango cha chini kutoka vyumba viwili hadi ghorofa moja ya chumba cha kulala ikiwezekana, au kuhamia eneo lenye bei nafuu zaidi.
  • Ikiwa una bima ya gari, hakikisha kuwasiliana na broker wako kila mwaka ili kuona ikiwa kuna mikataba bora inayopatikana, au vinginevyo, endelea kununua kwa mikataba bora.
  • Ikiwa una viwango vya juu vya deni ghali la kadi ya mkopo, fikiria mkopo wa ujumuishaji wa deni ili kupunguza gharama zako za riba za kudumu kila mwezi. Hii itakuruhusu kulipa deni yako ya kadi ya mkopo na mkopo wa ujumuishaji wa kiwango cha chini cha riba.
Jilipe mwenyewe Hatua ya Kwanza 5
Jilipe mwenyewe Hatua ya Kwanza 5

Hatua ya 2. Angalia kupunguza matumizi yako yanayobadilika

Hapa ndipo akiba nyingi zinaweza kupatikana. Angalia kwa karibu gharama zako kila mwezi na uone matumizi yako ambayo hayatumii gharama za kudumu huenda. Angalia gharama ndogo ambazo huongeza kwa muda kama ununuzi wa kahawa, kula nje, bili za mboga, petroli, au ununuzi wa burudani.

  • Unapotafuta kupunguza gharama hizi, fikiria juu ya kile unachotaka, dhidi ya kile unahitaji. Angalia kukata mahitaji mengi iwezekanavyo. Kwa mfano, unaweza kuhitaji kula chakula cha mchana kila siku kazini, lakini kununua chakula cha mchana katika mkahawa ni uhitaji. Unaweza kuchagua chaguo cha bei rahisi zaidi cha kutengeneza chakula cha mchana kila siku.
  • Muhimu ni kuangalia maeneo ya gharama tofauti ambayo huchukua sehemu kubwa ya bajeti yako. Je! Matumizi yako mengi ya ziada kwenye petroli, chakula, burudani, au ununuzi wa msukumo? Unaweza kulenga kupunguzwa kwa maeneo hayo kwa kutumia usafiri zaidi wa umma, kupakia chakula cha mchana zaidi kwa kazi, kuchagua chaguo za burudani za bei rahisi, au kuacha kadi yako ya mkopo nyumbani ili kupunguza matumizi ya msukumo, kwa mfano.
  • Fanya utaftaji mkondoni ili kupata njia mpya za kupunguza gharama zako tofauti katika maeneo unayopambana nayo.
Jilipe mwenyewe Hatua ya Kwanza 6
Jilipe mwenyewe Hatua ya Kwanza 6

Hatua ya 3. Hesabu ni kiasi gani cha pesa kilichobaki baada ya kupunguza

Ikiwa umegundua maeneo machache ya kupunguza matumizi yako, toa kiasi hicho kutoka kwa gharama zako. Kisha unaweza kutoa kiwango kipya cha gharama kutoka kwa mapato yako ya kila mwezi ili kujua ni kiasi gani umebaki.

Fikiria mapato ya kila mwezi ni $ 2, 000, na gharama zako zilikuwa $ 1, 600. Baada ya kutafuta upunguzaji wa gharama, unaweza kuwa umeweza kupata $ 200 kwa akiba kila mwezi, na kuleta gharama zako za kila mwezi chini ya $ 1, 400. Sasa unayo $ 600 iliyobaki kila mwezi

Sehemu ya 3 ya 3: Kujilipa mwenyewe Kwanza

Jilipe mwenyewe Hatua ya Kwanza 7
Jilipe mwenyewe Hatua ya Kwanza 7

Hatua ya 1. Amua ni kiasi gani cha kulipa

Sasa unajua ni kiasi gani umebaki, unaweza kuamua ni kiasi gani cha kulipa mwenyewe. Wataalam wanapendekeza viwango tofauti. Katika kitabu maarufu cha kifedha cha kibinafsi The Wealthy Barber, mwandishi David Chilton anapendekeza ujilipe 10% ya mapato yako ya mapato au ya kurudi nyumbani. Wataalam wengine wanapendekeza popote kati ya 1% na 5%..

Suluhisho bora ni kujilipa kadiri uwezavyo kulingana na kiwango chako cha mabaki kila mwezi. Kwa mfano, ikiwa umesalia na $ 600 mwishoni mwa mwezi, na mapato yako ni $ 2, 000, utaweza kuokoa hadi 30% ya mapato yako. (Unaweza tu kutaka kuweka 20% ya hiyo kwenye akiba, ukijiachia chumba kidogo cha kutikisa kwa matibabu au gharama zisizotarajiwa.)

Jilipe mwenyewe Hatua ya Kwanza 8
Jilipe mwenyewe Hatua ya Kwanza 8

Hatua ya 2. Weka lengo la kuweka akiba

Mara tu unapojua ni kiasi gani unaweza kujilipa mwenyewe, jaribu kuweka lengo la kiwango cha akiba. Kwa mfano, lengo lako linaweza kuwa kustaafu, akiba ya elimu, au malipo ya chini ya nyumba. Tambua gharama ya lengo lako, na ugawanye hiyo kwa kiasi unachoweza kujilipa kila mwezi ili kujua itachukua muda gani kufikia miezi.

  • Kwa mfano, unaweza kutaka kuokoa kwa malipo ya malipo ya nyumbani ya $ 50, 000. Ikiwa umebakiza $ 600 kila mwezi na uchague kuokoa $ 300 ya hiyo, itakuchukua miaka 13 sana kuokoa $ 50, 000.
  • Katika kesi hiyo, unaweza kuongeza kiwango cha akiba yako hadi $ 600 ili kuacha wakati huo kwa nusu (kwa kuwa umesalia na $ 600).
  • Kumbuka kwamba ikiwa utawekeza pesa zako katika akaunti kubwa ya akiba ya riba, au katika aina zingine za uwekezaji, mapato unayopata yangepunguza muda wako zaidi. Ili kugundua jinsi pesa yako ya kuokoa itakua haraka kwa kiwango fulani cha kurudi (sema 2% kwa mwaka), nenda mtandaoni na utafute "Kikokotoo cha Riba ya Kiwanja."
Jilipe mwenyewe Hatua ya Kwanza 9
Jilipe mwenyewe Hatua ya Kwanza 9

Hatua ya 3. Unda akaunti ambayo ni tofauti na akaunti zako zingine zote

Akaunti hii inapaswa kuwa ya lengo maalum, kawaida kuokoa au kuwekeza. Ikiwezekana, chagua akaunti na kiwango cha juu cha riba - kawaida aina hizi za akaunti huweka kikomo ni mara ngapi unaweza kuchukua pesa, ambayo ni jambo zuri kwa sababu hautatoa pesa kutoka kwake, hata hivyo.

  • Fikiria kufungua akaunti kubwa ya akiba ya riba. Taasisi nyingi hutoa hizi, na kawaida hulipa viwango ambavyo viko juu zaidi ya akaunti ya kuangalia.
  • Unaweza pia kufikiria kufungua Roth IRA kwa akiba yako. Roth IRA inaruhusu utajiri wako ukue bila ushuru kwa muda. Ndani ya Roth IRA, unaweza kununua hisa, fedha za pamoja, dhamana, au fedha za biashara zilizobadilishwa, na bidhaa hizi zote zinatoa fursa ya kupata mapato ya juu kuliko akaunti kubwa ya akiba ya riba.
  • Chaguzi zingine ni pamoja na IRA za jadi au 401 (k).
Jilipe mwenyewe Hatua ya Kwanza 10
Jilipe mwenyewe Hatua ya Kwanza 10

Hatua ya 4. Weka pesa hizo kwenye akaunti mara tu inapopatikana

Ikiwa una amana ya moja kwa moja, uwe na sehemu ya kila malipo iliyowekwa moja kwa moja kwenye akaunti tofauti. Unaweza pia kusanikisha uhamishaji wa moja kwa moja wa kila mwezi au wa kila wiki kutoka kwa akaunti yako kuu, inayotumika hadi akaunti yako tofauti, ikiwa unaweza kufuatilia usawa wako wa kutosha kuepusha ada ya malipo ya ziada. Jambo ni kufanya hivi kabla ya kutumia pesa kwa kitu kingine chochote, pamoja na bili na kodi.

Jilipe mwenyewe Hatua ya Kwanza 11
Jilipe mwenyewe Hatua ya Kwanza 11

Hatua ya 5. Acha pesa peke yako

Usiguse. Usiondoe pesa kutoka kwake. Unapaswa kuwa na mfuko tofauti wa dharura kwa hiyo tu - dharura. Kwa kawaida mfuko huo unapaswa kuwa wa kutosha kukufunika kwa miezi mitatu hadi sita. Usichanganye mfuko wa dharura na mfuko wa kuokoa au uwekezaji. Ikiwa unaona kuwa hauna pesa za kutosha kulipa bili zako, tafuta njia zingine za kupata pesa au kupunguza matumizi. Usiwatoze kwenye kadi yako ya mkopo (angalia Maonyo hapa chini).

Vidokezo

  • Hata akiba ndogo ina matumizi yake kwa siku zijazo.
  • Anza kidogo ikiwa ni lazima. Ni bora kuweka kando $ 5, au hata $ 1, wiki kuliko hakuna kabisa. Wakati matumizi yako yanapungua au mapato yako yanakua, unaweza kuongeza kiwango unachojilipa.
  • Weka lengo, k.m. "Nitakuwa na $ 20, 000 katika miaka mitano". Hii inaweza kukusaidia kuendelea kujilipa mwenyewe kwanza.
  • Wazo la kujilipa mwenyewe kwanza ni kwamba ikiwa hutafanya hivyo, kwa njia fulani tunapata njia za kutumia pesa hadi tusalia na kidogo. Kwa maneno mengine, ni kama gharama zetu "zinapanua" kufikia mapato yetu. Ukikata mapato yako kwa kujilipa kwanza, gharama zako zitadhibitiwa. Ikiwa hawana, kuwa na busara badala ya kuingia kwenye akiba yako.

Maonyo

  • Ikiwa unazidi kutegemea kadi za mkopo ili uweze kujilipa mwenyewe kwanza, basi unakosa uhakika. Kwa nini uhifadhi $ 20,000 kwa malipo ya chini wakati unachukua deni la $ 20,000 (na ada ya riba inayokuja nayo)?
  • Inaweza kuwa ngumu kujilipa kwanza kama ilivyoainishwa hapo juu ikiwa majukumu yako ya kifedha ni ya haraka, kama vile kodi yako ni ya lazima au watoza wako mlangoni pako. Watu wengine wanaamini kwamba unapaswa kujilipa kwanza bila kujali, na wengine wanaamini kuna wakati unapaswa kulipa wengine kwanza. Ambapo unaweka mstari ni juu yako.

Ilipendekeza: