Kuunda mpango mzuri wa uwekezaji kunahitaji zaidi ya kuanzisha akaunti ya akiba na kununua hisa chache za hisa. Ili kuunda mpango ambao ni sawa, ni muhimu kuelewa uko wapi na nini unataka kutimiza na uwekezaji. Kisha, utafafanua jinsi ya kufikia malengo hayo na uchague chaguo bora za uwekezaji kuzifikia. Habari njema ni kwamba haujachelewa kuunda na kutekeleza mpango wa uwekezaji wa kibinafsi na kuanza kuunda yai la kiota kwa siku zijazo.
Hatua
Sehemu ya 1 ya 4: Kutathmini Ulipo
Hatua ya 1. Chagua chaguo la uwekezaji linalofaa umri
Umri wako utakuwa na athari kubwa kwenye mkakati wako wa uwekezaji.
- Kwa ujumla, wewe ni mdogo, hatari zaidi unaweza kuchukua. Hiyo ni kwa sababu una muda zaidi wa kupona kutoka kwa kushuka kwa soko au upotezaji wa thamani katika uwekezaji fulani. Kwa hivyo, ikiwa uko katika miaka ya 20, unaweza kutenga kwingineko yako zaidi kwa uwekezaji mkali zaidi (kama kampuni zinazolenga ukuaji na kofia ndogo kwa mfano).
- Ikiwa unakaribia kustaafu, toa zaidi kwingineko yako kwa uwekezaji mdogo, kama mapato ya kudumu, na kampuni kubwa za bei kubwa.
Hatua ya 2. Elewa hali yako ya kifedha ya sasa
Jihadharini na kiasi gani cha mapato unayoweza kuwekeza. Angalia bajeti yako na uone ni pesa ngapi iliyobaki kwa uwekezaji kufuatia matumizi yako ya kila mwezi na baada ya kutenga mfuko wa dharura sawa na gharama ya miezi mitatu hadi 6.
Hatua ya 3. Tengeneza wasifu wako wa hatari
Profaili yako ya hatari huamua ni hatari ngapi uko tayari kuchukua. Hata ikiwa wewe ni mchanga, huenda usitake kuchukua hatari nyingi. Utachagua uwekezaji wako kulingana na wasifu wako wa hatari.
- Kwa ujumla, hisa ni rahisi zaidi kuliko dhamana, na akaunti za benki (akaunti za kuangalia na akiba) sio rahisi.
- Kumbuka, kila wakati kuna biashara za hatari za kufanywa. Mara nyingi, unapochukua hatari kidogo, unapata chini. Wawekezaji wanapewa thawabu kubwa kwa kuchukua hatari kubwa, lakini wanaweza pia kupata hasara kubwa.
Sehemu ya 2 ya 4: Kuanzisha Malengo Yako
Hatua ya 1. Weka malengo ya uwekezaji wako
Je! Unataka kufanya nini na pesa unayopata kutoka kwa uwekezaji wako? Je! Unataka kustaafu mapema? Je! Unataka kununua nyumba nzuri? Je! Unataka boti?
- Kama sheria ya kidole gumba, utataka kwingineko mseto bila kujali lengo lako ni nini (kununua nyumba, kuokoa elimu ya chuo kikuu cha mtoto, n.k.). Wazo ni kuruhusu uwekezaji ukue kwa muda mrefu ili uwe na pesa za kutosha kulipia lengo.
- Ikiwa lengo lako ni la fujo haswa, unapaswa kuweka pesa zaidi katika uwekezaji mara kwa mara badala ya kuchagua uwekezaji hatari zaidi. Kwa njia hiyo, una uwezekano mkubwa wa kufikia lengo lako badala ya kupoteza pesa ambazo umewekeza.
Hatua ya 2. Anzisha ratiba ya malengo yako
Hivi karibuni unataka kufikia malengo yako ya kifedha? Hiyo itaamua aina ya uwekezaji unaofanya.
- Ikiwa una nia ya kupata faida kubwa kwa uwekezaji wako haraka, na uko tayari kuchukua hatari kwamba unaweza pia kuona hasara kubwa haraka sana, basi utachagua uwekezaji mkali zaidi ambao una uwezo wa kurudi muhimu. Hizi ni pamoja na hisa ambazo hazithaminiwi, akiba ya senti, na ardhi ambayo inaweza kufahamu haraka thamani.
- Ikiwa una nia ya kujenga utajiri polepole, utachagua uwekezaji unaoleta kurudi polepole kwa uwekezaji kwa muda.
Hatua ya 3. Tambua kiwango cha ukwasi unachotaka
Mali "ya kioevu" hufafanuliwa kama mali ambayo inaweza kubadilishwa kwa urahisi kuwa pesa taslimu. Kwa njia hiyo, utapata pesa haraka ikiwa unahitaji katika hali ya dharura.
- Hisa na fedha za kuheshimiana ni kioevu sana na zinaweza kubadilishwa kuwa pesa taslimu, kawaida katika suala la siku.
- Mali isiyohamishika sio kioevu sana. Kawaida huchukua wiki au miezi kubadilisha mali kuwa pesa taslimu.
Sehemu ya 3 ya 4: Kuunda Mpango
Hatua ya 1. Amua jinsi unavyotaka kutofautisha
Hutaki kuweka mayai yako yote kwenye kikapu kimoja. Kwa mfano: Kila mwezi, unaweza kutaka kuweka 30% ya pesa zako za uwekezaji kwenye hisa, 30% nyingine kwenye vifungo, na 40% iliyobaki kwenye akaunti ya akiba. Rekebisha asilimia hizo na chaguzi za uwekezaji ili ziwe sawa na malengo yako ya kifedha.
Hatua ya 2. Hakikisha kwamba mpango wako unalingana na wasifu wako wa hatari
Ikiwa utaweka 90% ya mapato yako ya kutosha kwenye hisa kila mwezi, basi utapoteza pesa nyingi ikiwa soko la hisa litaanguka. Hiyo inaweza kuwa hatari kwamba uko tayari kuchukua, lakini hakikisha ndio kesi.
Hatua ya 3. Wasiliana na mshauri wa kifedha
Ikiwa haujui jinsi ya kuweka mpango kulingana na malengo yako na wasifu wako wa hatari, zungumza na mshauri wa kifedha aliyehitimu na upate maoni.
Hatua ya 4. Chunguza chaguzi zako
Kuna akaunti nyingi tofauti ambazo unaweza kutumia kwa mpango wa uwekezaji. Jijulishe na baadhi ya misingi na ujue ni nini kinachokufaa.
- Anzisha akaunti ya akiba ya dharura ya muda mfupi na gharama ya maisha ya miezi mitatu hadi sita. Ni muhimu kuiweka hii kujikinga ikiwa kitu kisichotarajiwa kinatokea (kupoteza kazi, kuumia au ugonjwa, n.k.). Fedha hizi zinapaswa kupatikana kwa haraka.
- Fikiria chaguzi zako kwa akiba ya muda mrefu. Ikiwa unafikiria kuokoa akiba ya kustaafu, unaweza kutaka kuanzisha IRA au 401 (k). Mwajiri wako anaweza kutoa mpango wa 401 (k) ambao watalingana na mchango wako.
- Ikiwa unataka kuanza mfuko wa elimu, fikiria juu ya mipango 529 na Akaunti za Akiba za Elimu (ESAs). Mapato kutoka kwa akaunti hizi hayana kodi ya mapato ya shirikisho maadamu yanatumika kulipia gharama zinazostahiki za elimu.
Sehemu ya 4 ya 4: Kutathmini Maendeleo Yako
Hatua ya 1. Fuatilia uwekezaji wako mara kwa mara
Angalia kuona ikiwa wanafanya kulingana na malengo yako. Ikiwa sivyo, tathmini tena uwekezaji wako na uamue ni wapi mabadiliko yanahitaji kufanywa.
Hatua ya 2. Tambua ikiwa unahitaji kubadilisha maelezo yako ya hatari
Kwa ujumla, unapozeeka, utataka kuchukua hatari ndogo. Hakikisha kurekebisha uwekezaji wako ipasavyo.
- Ikiwa una pesa katika uwekezaji hatari, ni wazo nzuri kuziuza na kuhamisha pesa kwa uwekezaji thabiti zaidi unapozeeka.
- Ikiwa fedha zako zinavumilia tete ya kwingineko yako vizuri, unaweza kutaka kuchukua hatari zaidi ili uweze kufikia malengo yako mapema.
Hatua ya 3. Tathmini ikiwa unachangia vya kutosha kufikia malengo yako ya kifedha
Huenda ikawa sio kwamba unaweka pesa za kutosha kutoka kila malipo kwenye uwekezaji wako ili ufanye malengo yako. Kwa kumbuka chanya zaidi, unaweza kuona kuwa uko mbele zaidi kufikia malengo yako na kwamba unaweka pesa nyingi sana kwenye uwekezaji wako mara kwa mara. Kwa hali yoyote, rekebisha michango yako ipasavyo.