Jinsi ya kuwekeza katika 401 (k): Hatua 12 (na Picha)

Orodha ya maudhui:

Jinsi ya kuwekeza katika 401 (k): Hatua 12 (na Picha)
Jinsi ya kuwekeza katika 401 (k): Hatua 12 (na Picha)

Video: Jinsi ya kuwekeza katika 401 (k): Hatua 12 (na Picha)

Video: Jinsi ya kuwekeza katika 401 (k): Hatua 12 (na Picha)
Video: JINSI YA KUPATA WAZO BORA LA BIASHARA MPYA 2024, Machi
Anonim

Mpango wa 401 (k) ni mpango wa kustaafu unaofadhiliwa na mwajiri wako ambayo inakuwezesha kutoa michango kwa akiba yako ya kustaafu. Kuna faida za ushuru kwa kutumia 401 (k) kujiandaa kwa kustaafu, kwa sababu michango yako hufanywa kabla ya kutozwa ushuru. Mapato yoyote ambayo michango yako hupata pia imeahirishwa kwa ushuru. Wekeza 401 (k) kwa kukagua chaguzi zinazopatikana kupitia mwajiri wako, kuamua wapi kuwekeza, na kutathmini ni kiasi gani utahitaji kuokoa kwa kustaafu vizuri. Kama kanuni ya kidole gumba, lengo la kuokoa 10% ya mapato yako ya kila mwaka kwa kustaafu kwako katika akaunti 401 (k).

Hatua

Sehemu ya 1 ya 3: Kuweka Malengo ya Akiba na Uwekezaji

Wekeza katika 401K Hatua ya 1
Wekeza katika 401K Hatua ya 1

Hatua ya 1. Tathmini ni pesa ngapi unahitaji kuokoa kwa kustaafu kwako

Nchini Merika, wastani wa kustaafu hugharimu karibu $ 740, 000 USD. Walakini, hiyo haimaanishi kwamba kila mtu atahitaji kiwango hicho halisi. Fikiria maalum ya kesi yako: je! Unakaa katika jiji ghali, au eneo la vijijini la bei rahisi; una mpango wa kusafiri kimataifa kila mwaka, au utabaki nyumbani? Ikiwa, kwa mfano, tayari unamiliki nyumba na unaishi katika kitongoji cha kawaida, unaweza kuhitaji tu kuhifadhi hadi $ 400, 000 USD.

  • Ikiwa unahisi gizani juu ya kiasi gani cha kuokoa, angalia mahesabu ya kustaafu mkondoni kupitia mashirika kama CNN Money, Bankrate, Bloomberg, Kiplinger, au AARP.
  • Wakati mipango ya kuweka akiba karibu dola milioni inaweza kuonekana kuwa haiwezekani, ni lengo nzuri kulenga!
Wekeza katika 401K Hatua ya 2
Wekeza katika 401K Hatua ya 2

Hatua ya 2. Lengo kuwekeza $ 19, 000 kwa mwaka ikiwa uko chini ya miaka 50

Wakati watu wenye umri wa miaka 20, 30, na 40 mara chache wanafikiria juu ya kustaafu, ni busara kuanza kuwekeza katika akaunti ya 401 (k) haraka iwezekanavyo. Ingawa inaweza kuwa haiwezekani kwa kila mtu kuchangia $ 19, 000 kwa mwaka, panga kutenga kando chochote unachoweza kumudu. Mapema unapoanza kuwekeza kwenye akaunti, pesa nyingi utapata wakati unastaafu. Kwa njia hiyo, mara tu unapoendelea na kazi bora na mapato ya juu, unaweza kuongeza kiwango unachowekeza katika 401 (k) yako kila mwaka.

  • Huduma ya Mapato ya Ndani (IRS) inaweka watu wa juu wanaweza kuchangia 401 (k) zao kila mwaka. Angalia wavuti ya IRS kwa kubadilisha mipaka ya kiwango cha juu cha uwekezaji, ambayo inaweza kubadilika kutoka mwaka mmoja wa ushuru hadi mwaka mwingine.
  • Ikiwa umeanzisha 401 (k) kupitia mwajiri wako, kampuni inaweza pia kuweka mipaka juu ya uwekezaji wako wa kila mwaka. Ongea na msimamizi wako wa mpango kazini juu ya kile kampuni inakuruhusu kuchangia. Waajiri wengine wanaweza kutumia asilimia fulani ya mshahara wako kama kikomo kwa mchango wako wa mwaka 401 (k).
Wekeza katika 401K Hatua ya 3
Wekeza katika 401K Hatua ya 3

Hatua ya 3. Wekeza angalau $ 25, 000 USD kila mwaka ikiwa una 50 au zaidi

Mara tu unapofikia katikati ya miaka ya 50- haswa ikiwa unafikiria juu ya kustaafu ndani ya miaka 10 - unahitaji kuanza kuweka kando kiasi kikubwa cha pesa kwa kustaafu. Kwa bahati nzuri, IRS inaruhusu watu wazee "kupata" kwa kuchangia $ 6,000 zaidi kila mwaka kwa 401 (k) zao. $ 22, 000 ni mchango mkubwa wa akaunti kwa raia walio na umri zaidi ya 50, kwa hivyo panga kuwekeza angalau kiasi hicho kila mwaka.

Unapokaribia umri wa kustaafu, unaweza kupata kwamba unahitaji kuokoa zaidi ili kufurahiya maisha ya kustaafu unayoyatarajia

Sehemu ya 2 ya 3: Kuchagua Aina za Uwekezaji na Fedha

Wekeza katika 401K Hatua ya 4
Wekeza katika 401K Hatua ya 4

Hatua ya 1. Badilisha uwekezaji wako kwa kueneza pesa zako kote

Kubadilisha akaunti yako ya 401 (k) inamaanisha kuwekeza pesa zako kwa hisa nyingi tofauti, vifungo, fedha za pamoja, bidhaa na fedha za soko la pesa. Mkakati huu hukuruhusu kukuza akaunti yako kupitia chaguzi za uwekezaji wa chini na hatari. Mseto pia ni njia bora ya kuzuia kupoteza pesa wakati uwekezaji mmoja unapungua kwa thamani, kwani uwekezaji wako anuwai anuwai unaweza kuwa unashikilia thabiti au hata kupata pesa.

  • Kwa mfano, usiwekeze fedha zako zote 401 (k) katika hisa ya kampuni yako au katika kampuni nyingine yoyote au tasnia (kama teknolojia au mafuta). Mseto ni jambo muhimu katika uwekezaji mzuri.
  • Kueneza pesa zako kwa uwekezaji tofauti kutasaidia kujikinga na hatari isiyo ya lazima.
Wekeza katika 401K Hatua ya 5
Wekeza katika 401K Hatua ya 5

Hatua ya 2. Weka pesa kwenye hisa na vifungo kwa chaguo hatari, tuzo kubwa

Kucheza soko la hisa na kuwekeza katika fedha tete inaweza kuwa hatari, kwani maadili ya hisa yanaweza kubadilika haraka. Walakini, wewe pia unasimama kutengeneza pesa nyingi kwa kuwekeza pesa zako 401 (k) kwenye hisa. Ikiwa unapanga mapema mapema kwa wastaafu wako-sema, angalau mpango wa miaka 15-20 kuwekeza angalau 40-50% ya pesa zako 401 (k) katika hisa na vifungo.

  • Hisa hupa wawekezaji risasi bora kwa mapato ya muda mrefu, lakini ni hatari katika muda mfupi, kwani wanaweza kupoteza pesa nyingi mara moja. Kwa kawaida, wakati zaidi unayo hadi kustaafu, hatari zaidi unaweza kuvumilia.
  • Ikiwa unayo tu, sema, miaka 5-10 hadi utastaafu, usitegemee sana hisa. Wekeza tu juu ya 20% ya jumla ya fedha zako 401 (k) kwenye hisa na uhifadhi zingine kwa chaguzi zenye hatari ndogo.
Wekeza katika 401K Hatua ya 6
Wekeza katika 401K Hatua ya 6

Hatua ya 3. Wekeza katika fedha za kuheshimiana na pesa sawa kwa chaguzi thabiti, zenye hatari ndogo

Fedha anuwai za kuheshimiana zitapatikana kwako katika mpango wako wa 401 (k). Wakati hakuna hata moja inayoweza kukuletea pesa nyingi mara moja, ni njia nzuri ya kuhakikisha kuwa akaunti yako ina viwango vya ukuaji vya kuaminika bila hatari nyingi. Unapotathmini fedha za pamoja, angalia mapato ya mara kwa mara, usimamizi mzuri wa mfuko, na uwiano wa gharama ndogo ili kuongeza uwekezaji wako.

Soma matarajio ya kila mfuko unaopatikana kupitia mpango wako ili kupata maoni ya ikiwa inafaa kwa kiwango chako cha hatari na malengo ya uwekezaji

Wekeza katika 401K Hatua ya 7
Wekeza katika 401K Hatua ya 7

Hatua ya 4. Zingatia faida na hasara za fedha za kibinafsi kabla ya kuwekeza

Mara tu unapochagua aina chache za fedha ambazo ungependa kuwekeza (kwa mfano, hisa, vifungo, na fedha za pamoja), utahitaji kutathmini kila mfuko wa kibinafsi. Fedha kali za aina yoyote zitatoa faida kubwa za kifedha na kufanya katika 25% ya juu ya kikundi cha wenzao zaidi ya nyakati za miaka 3-, 5-, na 10. Mfuko pia unapaswa kukutoza kiwango cha chini kila mwaka ikilinganishwa na fedha sawa.

Kwa kuwa hisa na fedha za pamoja zinauzwa kwa umma, habari hii inapatikana kwa umma. Angalia tovuti za Wall Street Journal au sehemu ya Investopedia "Masoko" ili upate data ya mfuko. Jifunze zaidi katika:

Wekeza katika 401K Hatua ya 8
Wekeza katika 401K Hatua ya 8

Hatua ya 5. Chagua fedha za tarehe-lengo ili kujiokoa kutokana na kufanya utafiti wa kina

Fedha za tarehe zinazolengwa zinachanganya hisa na fedha za kuheshimiana ili kukusanya pesa nyingi kufikia tarehe iliyolengwa. Tambua ni lini ungependa kustaafu, na uwekeze katika fedha 2-3 za tarehe zinazolengwa ambazo zinakomaa mwaka huo. Kwa mfano, mfuko ambao unakomaa mnamo 2020 utawekeza katika fedha zenye hatari ndogo kwa utulivu, wakati mfuko ambao unakomaa mnamo 2050 utawekeza katika mifuko ya hatari ili kuongeza ukuaji.

Unaweza pia kuweka pesa tofauti katika pesa tofauti za tarehe-lengo. Kwa mfano, ikiwa unapanga kustaafu mnamo 2050, wekeza katika "Portfolio 2020," "Fund ya Kustaafu 2030," na "Target 2050," ukipeleka pesa zilizowekezwa katika kila mfuko kwenye mfuko wa tarehe inayofuata mara tu itakapokomaa

Sehemu ya 3 ya 3: Kuwekeza kwa Hekima kwa Kustaafu

Wekeza katika 401K Hatua ya 9
Wekeza katika 401K Hatua ya 9

Hatua ya 1. Shiriki katika programu ya mechi ya uwekezaji ya kampuni yako

Waajiri wengi hufanya michango inayofanana kwa akaunti za wafanyikazi wao 401 (k). Hii inamaanisha kuwa, kwa kila dola unayowekeza 401 (k) yako mwenyewe, mwajiri wako atawekeza senti 50. Ili kupata zaidi kutoka kwa usanidi huu, toa angalau kiwango cha juu ambacho mwajiri wako atalingana. Kwa mfano, ikiwa mwajiri wako atalingana hadi 6% ya mshahara wako kamili, hakikisha unawekeza angalau 6%.

  • Ikiwa haujui ni pesa ngapi mwajiri wako atalingana, wasiliana na idara yako ya HR ili kujua.
  • Uliza pia juu ya ratiba ya dhamana ya mwajiri wako. Hii itakuambia ni muda gani unahitaji kuwa na kampuni kabla ya kupata jumla kamili ya fedha hizo zinazolingana.
Wekeza katika 401K Hatua ya 10
Wekeza katika 401K Hatua ya 10

Hatua ya 2. Uliza ushauri wa usimamizi 401 (k) kupitia mwajiri wako

Ikiwa unawekeza katika mpango wa 401 (k) kupitia mwajiri wako, uwezekano mkubwa utapata huduma za usimamizi au mpangaji wa kifedha anayefadhiliwa na mwajiri kwa ada ndogo. Wasiliana na huduma ya usimamizi, na ujue ni nini 401 (k) ushauri wa uwekezaji wanaoweza kukupa. Kuwekeza katika 401 (k) ni mchakato mgumu, unaotumia muda mwingi. Ikiwa wewe ni mpya kwa usimamizi wa utajiri na uwekezaji, hakuna chochote kibaya kwa kuomba msaada!

Ada ya kufanya kazi na huduma za usimamizi kawaida hugharimu karibu 1% ya mshahara wako wote

Wekeza katika 401K Hatua ya 11
Wekeza katika 401K Hatua ya 11

Hatua ya 3. Fanya kazi na mpangaji wako wa kifedha kwa huduma ya kibinafsi

Kufanya kazi na mtaalamu wa uwekezaji kupitia mahali pako pa kazi ni muhimu, lakini wanaweza wasijue hali ya hali yako ya kifedha. Hapo ndipo mpangaji wa kibinafsi wa kifedha anaweza kuwa muhimu! Mpangaji mtaalamu wa kifedha anaweza kutathmini malengo yako ya akiba, kiwango cha muda hadi kustaafu kwako, na mapato yako, na anaweza kukusaidia kuingiza uwekezaji wako wa 401 (k) kwenye jalada lako la kustaafu.

  • Kabla ya kufanya kazi na mpangaji wa kifedha, hakikisha kuwa zina msingi wa ada badala ya msingi wa tume. Hii inamaanisha kuwa utawalipa moja kwa moja na hawatapata tume kutoka kwa mapato yako ya uwekezaji.
  • Fikiria kupata mshauri wa kifedha ambaye ni mtaalamu wa mipango ya kustaafu inayoongozwa na mtu binafsi. Hiyo inamaanisha utakuwa na uwezo wa kuwekeza katika mali mbadala, kama mali isiyohamishika, madini ya thamani, na cryptocurrency.
Wekeza katika 401K Hatua ya 12
Wekeza katika 401K Hatua ya 12

Hatua ya 4. Usitegemee tu akaunti 401 (k) kufadhili kustaafu kwako

Wakati 401 (k) s ni aina nzuri ya akaunti ya kustaafu, sio chaguo pekee linalopatikana kwako! Kuweka pesa nyingi katika akaunti yako ya akiba, akaunti anuwai za CD, na akaunti zisizo za 401 (k) za kustaafu zinazotolewa kupitia mwajiri wako zitasaidia kutofautisha mchanganyiko wako wa akaunti za kustaafu. Kuwekeza pesa za kustaafu katika akaunti zisizo za 401 (k) pia kutaweka pesa zako nyingi kioevu, ikimaanisha kuwa unaweza kuzitumia wakati wowote unapenda bila adhabu.

401 (k) mipango itakuadhibu kwa kutoa pesa kabla ya kufikia umri wa miaka 59 na nusu. Ikiwa ungeweka akiba yako yote kwenye akaunti ya 401 (k) kisha upate dharura ya matibabu, ungepata ada ya 10% ya adhabu kwa kujaribu kutoa pesa kutoka 401 (k) mapema

Video - Kwa kutumia huduma hii, habari zingine zinaweza kushirikiwa na YouTube

Vidokezo

  • Isipokuwa unapitia dharura ya kifedha, usichukue akaunti yako 401 (k) kama akaunti ya akiba. Wakati kuondoa pesa kutoka 401 (k) kunaweza kujisikia kama "pesa za bure," itaathiri vibaya ratiba yako ya kustaafu na inaweza kuweka uwekezaji wako miezi ya nyuma!
  • Kumbuka kwamba utahitaji kulipa ushuru kwa pesa kwenye akaunti yako ya 401 (k) wakati unatoa uondoaji. Kwa hivyo, hata kama umehifadhiwa hadi $ 1 milioni, unaweza kujipata chini ya theluthi mbili ya hiyo mara tu utakapoondoa pesa.
  • Kumbuka kurudisha 401 (k) yako wakati unabadilisha kazi. Hutaki kutoa pesa kutoka 401 (k) zako kabla ya kustaafu, kwa sababu itakuja na adhabu na ushuru. Mara tu unapostahiki mpango wa 401 (k) kwenye kazi yako mpya, unaweza kusambaza pesa zako zilizopo kwenye mpango wako mpya.
  • Hifadhi kadiri bajeti yako itakavyoruhusu ikiwa 401 (k) yako ndiyo njia pekee unayohifadhi kwa kustaafu. Washauri wa kifedha wanapendekeza kuchangia angalau asilimia 10 ya mshahara wako kwa 401 (k) yako.

Ilipendekeza: