Njia 4 za Kufadhili Biashara Ndogo

Orodha ya maudhui:

Njia 4 za Kufadhili Biashara Ndogo
Njia 4 za Kufadhili Biashara Ndogo

Video: Njia 4 za Kufadhili Biashara Ndogo

Video: Njia 4 za Kufadhili Biashara Ndogo
Video: Cheki jama alivyo paa na ndege ya kichawi utashangaa 2024, Machi
Anonim

Fedha ni muhimu kwa biashara ndogo. Bila mtaji wa kutosha wa kuanza, hautaweza kulipia leseni yako ya biashara, kununua vifaa, au kuajiri wafanyikazi. Kwa bahati nzuri, ufadhili unapatikana kutoka kwa vyanzo tofauti tofauti. Unaweza kupata mkopo kutoka benki au kuingia kwenye akiba yako. Unaweza pia kutumia kadi ya mkopo au kutafuta ufadhili kutoka kwa wawekezaji.

Hatua

Njia 1 ya 4: Kupata Mkopo

Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 1
Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 1

Hatua ya 1. Rasimu mpango wa biashara

Benki nyingi zitataka kuona mpango wa biashara. Mpango wa biashara ni muhtasari wa malengo yako na mipango yako ya kufikia malengo hayo. Mpango wako unapaswa kujumuisha sehemu zifuatazo:

  • Ufupisho. Fupisha biashara yako na ueleze ni nini unataka-ufadhili.
  • Maelezo ya biashara yako. Eleza tasnia yako kwa ufupi na ugundue maendeleo yoyote mapya ambayo yataathiri biashara yako.
  • Uuzaji. Chambua soko lako na utambue soko lengwa.
  • Uchambuzi wa ushindani. Tambua nguvu na udhaifu wa washindani wako, pamoja na mikakati ambayo itakupa makali.
  • Mpango wa maendeleo. Ikiwa unatengeneza bidhaa, eleza hatua tofauti na uko wapi katika ukuzaji wake. Pia unda bajeti ya maendeleo.
  • Usimamizi na Uendeshaji. Tambua wahusika wakuu katika biashara, kama vile timu ya usimamizi, na majukumu yao katika biashara.
  • Matumizi Yanayotarajiwa ya Fedha. Jumuisha maelezo ya jinsi fedha zitatumika. Kwa mfano, unapaswa kufafanua gharama zako za shirika, mtaji wa kufanya kazi, ununuzi wa vifaa, n.k.
  • Uchambuzi wa kifedha. Unapaswa kujumuisha taarifa za kifedha kwa biashara. Jumuisha pia ombi la ufadhili. Kumbuka usidharau kiasi unachohitaji. Ukifanya hivyo, unaweza kukabiliwa na shida baadaye ikiwa utaishiwa na pesa. Kuwa mwangalifu pia usizidi kupita kiasi. Ikiwa unahitaji kununua vifaa au hesabu, basi pata makadirio kutoka kwa wauzaji.
Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 2
Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 2

Hatua ya 2. Tambua aina ya mkopo unayohitaji

Kuna aina tofauti za mikopo ya kuchagua ikiwa ni pamoja na mzunguko, muda, au awamu kulingana na hitaji na matumizi. Ikiwa unahitaji zaidi ya aina moja ya mkopo, kisha uombe zaidi ya moja. Fikiria aina zifuatazo:

  • Mikopo ya mtaji. Mikopo ya mtaji wa kufanya kazi kawaida ni mkopo wa AR na Hesabu ambao unabaki mahali hapo kulingana na masharti ya mkataba, hata kiwango cha kila mkopo hutofautiana kulingana na kiwango cha AR na hesabu.
  • Mikopo ya vifaa. Unaweza kupata mkopo wa kununua au kukodisha vifaa vya ofisi pamoja na magari, mashine, au zana.
  • Mistari ya mikopo. Mikopo hii ni kama mikopo ya mtaji wa kufanya kazi na hutoa pesa kwa mtiririko wa kila siku wa pesa. Wanaweza kuwa na vipindi vifupi vya ulipaji, kama siku 90. Na laini ya mkopo, unatumia tu pesa unayohitaji na kulipa riba tu kwa kiasi hicho. Kwa mfano, benki inaweza kupanua mkopo wa $ 10, 000. Unaweza kukopa $ 2, 500 na kulipa riba kwa kiasi hicho.
Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 5
Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 5

Hatua ya 3. Tambua dhamana ili kupata mkopo

Dhamana huipa benki ulinzi ikiwa utashindwa kulipa. Ikiwa huwezi kulipa, basi benki inaweza kukataza mali inayotumika kama dhamana. Ikiwa huna mali ya biashara, basi utahitaji kuahidi mali za kibinafsi, kama nyumba yako.

Ikiwa unatafuta mkopo kununua vifaa, basi labda utalinda mkopo na vifaa vyenyewe. Ndivyo ilivyo kwa mali isiyohamishika

Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 6
Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 6

Hatua ya 4. Kusanya nyaraka za kawaida zinazohitajika kwa mkopo

Utahitaji kuipatia benki habari nyingi za kifedha. Ongea na afisa wa mikopo kabla ya wakati ili uweze kukusanya kile unachohitaji. Kulingana na benki, unaweza kuhitaji kutoa zifuatazo:

  • Nakala ya mpango wako wa biashara.
  • Habari kuhusu akaunti zinazopokelewa na akaunti zinazolipwa. Toa historia ya mauzo na malipo pamoja na kumbukumbu za mkopo.
  • Taarifa za kifedha zilizokaguliwa au kukaguliwa.
  • Habari za bima.
  • Maelezo yako ya kibinafsi ya kifedha. Benki inataka kuona habari kuhusu mali yako ya kibinafsi na deni, pamoja na uwekezaji. Ikiwa biashara yako ina wamiliki wengi, basi habari ya kibinafsi ya kifedha itahitajika kutoka kwa wamiliki wote muhimu.
  • Ushuru wa mapema.
Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 4
Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 4

Hatua ya 5. Changanua alama yako ya mkopo

Kupata mkopo wa biashara sio rahisi. Ili uwe na ushindani, utahitaji alama ya mkopo zaidi ya 650 na ikiwezekana zaidi ya 700. Benki pia itahitaji kuangalia historia yako ya mkopo na kuthibitisha kuwa sasa unapata mikopo.

  • Kabla ya kuomba, unapaswa kuvuta ripoti yako ya mkopo na uangalie makosa. Kumbuka kutazama historia yako ya mkopo na historia ya mkopo ya biashara yako.
  • Ikiwa unapata makosa, basi unaweza kuwasiliana na Wakala wa Kuripoti Mikopo ambaye ripoti yake ina kosa. Kwa ujumla, unaweza kuripoti makosa mkondoni au kwa kuandika barua. Wakala inapaswa kuripoti ndani ya siku 45 hadi 60.
Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 7
Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 7

Hatua ya 6. Omba mkopo

Kukusanya habari zote zinazohitajika na nenda benki kuomba. Kabla ya kusaini kwenye laini iliyotiwa alama, unapaswa kukagua maelezo ya mkopo, kama vile kipindi cha ulipaji na kiwango cha riba. Ikiwa maelezo yanakubalika, basi kamilisha maombi ya kifurushi cha mkopo.

Kwa jumla utahitaji kusubiri wiki mbili hadi nne kabla ya kusikia kutoka benki

Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 3
Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 3

Hatua ya 7. Wasiliana na benki kuhusu mikopo

Unaweza kuwasiliana na benki yoyote ya biashara na uombe mkopo wa biashara. Walakini, unaweza kufanikiwa zaidi ikiwa unakaribia benki za mitaa au vyama vya mikopo. Kama biashara ndogo, labda sio hatari nzuri kwa benki kubwa za kitaifa isipokuwa uwe na historia ya biashara zilizofanikiwa nyuma yako.

  • Wasiliana na benki au vyama vya mikopo unayofanya biashara navyo. Waambie unatafuta mkopo wa biashara na uwaulize juu ya mchakato.
  • Unaweza pia kuuliza wafanyabiashara wengine wadogo wapi wameenda kwa mikopo. Ikiwa wanapendekeza benki, basi piga simu benki na uulize kuzungumza na afisa wa mikopo.
Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 8
Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 8

Hatua ya 8. Fikiria mkopo wa SBA

Utawala wa Biashara Ndogo ya Merika unadhamini mikopo kwa biashara ndogo ndogo. Unaendelea kuomba mkopo na benki, lakini SBA itahakikisha kulipa mkopo ikiwa utashindwa. Utahitaji kutoa habari nyingi sawa kwa mkopo wa SBA kama vile ungekuwa kwa mkopo wa kawaida wa benki.

  • SBA inatoa aina kadhaa za mikopo. Kwa mfano, mpango wao wa 7 (a) Mkopo hutoa mikopo rahisi ambayo unaweza kutumia kwa mtaji wa kufanya kazi au kununua vifaa au ardhi. Masharti ya mkopo ni miaka 10 kwa mtaji wa kufanya kazi na miaka 25 kwa mali za kudumu. Unaweza kukopa kiwango cha juu cha $ 5 milioni.
  • Microloans pia inapatikana. Microloan wastani ni $ 13, 000 lakini inaweza kuwa hadi $ 50, 000. Unaweza kutumia mikopo hii kwa chochote isipokuwa kulipa deni za sasa au kununua mali isiyohamishika.
  • Pia kuna mikopo maalum ya kupona majanga na kwa ununuzi wa mali isiyohamishika na vifaa.
Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 9
Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 9

Hatua ya 9. Utafiti wa mkopo mkondoni

Ukopeshaji mkondoni ni tasnia inayostawi. Unaweza kuomba mkopo wako haraka na upokee uamuzi ndani ya siku chache. Mikopo mkondoni ni bora ikiwa haukustahili mkopo wa SBA au ikiwa unahitaji pesa haraka. Unaweza kupata wakopeshaji kwa kutafuta wavu. Wapeanaji maarufu zaidi ni pamoja na Kabichi, Prosper, Fundbox, na BlueVine.

  • Ili kupata mkopo, biashara yako lazima iwe na umri wa angalau mwaka. Biashara ndogo inapaswa kutumia chaguzi zingine za ufadhili.
  • Fanya utafiti kamili wa viwango vya riba, ada, na kipindi cha ulipaji. Kwa mfano, wakopeshaji wengine mkondoni wanaweza kuchaji hadi riba ya kila mwaka ya 29.99% na wana vipindi vya ulipaji kutoka wiki 12 hadi miaka kadhaa.
  • Pia uwe macho na utapeli. Mkopeshaji halali anapaswa kuwa na anwani na nambari ya simu iliyoorodheshwa kwenye wavuti yao. Epuka pia mikopo ambayo inahitaji ada ya bima mapema kabla ya kupata mkopo wako.
Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 10
Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 10

Hatua ya 10. Uliza marafiki na familia

Inaweza kuhisi wasiwasi kuuliza watu unaowajua kwa mkopo. Walakini, unaweza kukubali kulipa riba na kuandaa makubaliano ya mkopo, ambayo inafanya kuwa rasmi. Wakati mwingine kukopa kutoka kwa marafiki au familia ni chaguo bora, haswa ikiwa huwezi kufuzu kwa mikopo ya benki.

Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 11
Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 11

Hatua ya 11. Fanya malipo ya mkopo kwa wakati unaofaa

Mkopo wowote utapata, unapaswa kulipa kwa wakati unaofaa. Lipa kiasi kinachostahili kulipwa kabla ya tarehe ya mwisho ili usipate malipo ya kuchelewa au adhabu.

  • Wasiliana na wakili wa biashara au kufilisika ikiwa unafikiria biashara yako inaenda chini. Wanaweza kukushauri juu ya chaguzi zako.
  • Usiendelee kujilundikia deni. Unapojikuta unachukua deni mpya kufidia deni la zamani, unapaswa kuzingatia kuzima biashara.

Njia 2 ya 4: Kugonga Fedha Zako Binafsi

Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 12
Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 12

Hatua ya 1. Tumia akiba yako

Unaweza kutaka kuepuka kutumia akiba yako, haswa ikiwa umetenga pesa hizo kwa kustaafu kwako au gharama za masomo za watoto wako. Walakini, unaweza kulipa pesa hizo kila wakati kwenye akaunti yako ya akiba baadaye.

Ikiwa unatumia akiba ya kibinafsi, basi kumbuka kutofuta akaunti zako za akiba. Badala yake, jaribu kuacha angalau $ 5,000 kwenye benki

Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 13
Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 13

Hatua ya 2. Fikiria mkopo wa usawa wa nyumba

Kwa kawaida unaweza kutoa usawa kwa kuchukua mkopo kwa mkupuo au kama laini ya mkopo. Kwa ujumla, unaweza kupata 75-80% ya thamani ya nyumba ukiondoa kiwango chako cha rehani. Ikiwa nyumba yako ina thamani ya $ 300, 000, basi unaweza kuhitimu $ 240, 000. Toa $ 150, 000 iliyobaki kwenye rehani yako, na unastahiki mkopo wa usawa wa nyumba $ 90,000.

  • Mikopo ya usawa wa nyumba haina hatari. Kwa mfano, benki inaweza kukataza nyumba yako ikiwa utashindwa kulipa.
  • Kugonga usawa wa nyumbani kawaida ni bora katika uchumi wenye nguvu na viwango vya chini vya riba. Ikiwa uchumi ni tanking, basi nyumba yako labda inapungua kwa thamani.
Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 14
Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 14

Hatua ya 3. Ondoa pesa kutoka kwa akaunti ya kustaafu

Unaweza kufadhili biashara kwa kuanzisha shirika la C na mpango wa kustaafu. Kisha unasongesha pesa kutoka kwa akaunti yako ya kustaafu kwenye mpango wa shirika wa kustaafu.

  • Kwa sababu hii ni ngumu kisheria, utahitaji kuajiri mtu aliye na uzoefu katika aina hii ya shughuli. Ikiwa imefanywa vizuri, hautalipa adhabu ya malipo ya mapema kwa kupitisha akaunti yako ya kustaafu.
  • Fikiria hatari. Ikiwa biashara yako inashindwa, basi akaunti yako ya kustaafu imepotea. Hutakuwa ukirudisha pesa hizo.

Njia ya 3 ya 4: Kutumia Kadi ya Mkopo

Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 15
Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 15

Hatua ya 1. Pata kadi ya mkopo ya biashara

Unapaswa kupata kadi kwa jina la biashara yako. Nunua karibu na ulinganishe viwango vya riba, ada ya kila mwaka, na mipango ya malipo. Pia uliza ni bidhaa gani za biashara ambazo mtoaji anaweza kutoa. Utahitaji kutoa habari ifuatayo wakati unapoomba:

  • jina lako la biashara
  • miaka ambayo umekuwa ukifanya biashara
  • jina unalotaka kwenye kadi
  • habari ya mawasiliano ya biashara
  • idadi ya wafanyikazi
  • mstari wa biashara na kazi
  • mapato ya mwaka
Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 16
Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 16

Hatua ya 2. Saini dhamana ya kibinafsi

Ingawa kadi ya mkopo itakuwa katika jina la biashara yako, mtoaji labda atakuuliza utie saini dhamana ya kibinafsi. Kwa dhamana hii, unaahidi kisheria kulipa deni ikiwa biashara yako haiwezi.

Fikiria kwa uangalifu kabla ya kutumia kadi ya mkopo kufadhili biashara yako. Ikiwa huwezi kulipa, basi alama yako ya mkopo itateseka

Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 17
Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 17

Hatua ya 3. Tumia kadi pekee kwa ununuzi wa biashara

Unapaswa kuweka ununuzi wa kibinafsi na biashara kando. Hii itafanya iwe rahisi kuweka wimbo wa ununuzi wa biashara. Pia unaweza kuingia katika shida ya kisheria ikiwa utagawanya mali zako za kibinafsi na biashara.

Unaweza kuwa na shirika au LLC. Kama matokeo, umehifadhiwa kutoka kwa dhima ya kibinafsi kwa deni zako za biashara. Walakini, unapochanganya pesa za kibinafsi na biashara, jaji anaweza kugundua kuwa biashara yako ni chombo cha aibu. Kwa hivyo, utawajibika kwa deni zako za biashara

Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 18
Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 18

Hatua ya 4. Hamisha mizani kwenye kadi ya pili

Kwa kweli unaweza kupata mkopo bila riba ikiwa utachukua kadi ya pili ya mkopo. Mara nyingi, watoaji watatoa kiwango cha chini cha utangulizi, kama riba ya 0% kwa miezi 12-18. Kisha unaweza kuhamisha salio kutoka kadi yako ya kwanza hadi kadi yako ya pili. Utakuwa na mwaka au zaidi kulipa deni.

Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 19
Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 19

Hatua ya 5. Fanya malipo kwa wakati unaofaa

Unapaswa kulipa salio lako kila wakati mwishoni mwa kipindi kisicho na riba. Kwa kulipa salio lako, unaokoa pesa na unaunda alama yako ya mkopo.

Ikiwa unapata riba, basi unaweza kutoa riba kwenye ushuru wako mwishoni mwa mwaka

Njia ya 4 ya 4: Kupata Vyanzo Vingine vya Mapato

Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 20
Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 20

Hatua ya 1. Utafiti wawekezaji malaika

Wawekezaji hawa huwekeza katika kampuni za kuanzisha au mpya. Kama kurudi, wanapata ongezeko la 20-25% kwenye uwekezaji wao. Wawekezaji wa Malaika kawaida huwekeza karibu $ 600, 000.

  • Uwekezaji wa Malaika ni mzuri kwa biashara ya vijana (lakini sio mpya) ambayo inahitaji kuingizwa kwa pesa ili kukuza bidhaa mpya au huduma.
  • Unaweza kupata vikundi vya uwekezaji wa malaika kwa kutembelea wavuti ya Malaika Capital Association, ambayo ina orodha ya washiriki wa kikundi cha malaika. Unaweza pia kuangalia MicroVentures na AngelList.
Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 21
Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 21

Hatua ya 2. Tafuta mabepari wa mradi

Mitaji ya ubia ni kama wawekezaji wa malaika. Kampuni hizi zinawekeza katika biashara zenye hatari kubwa ambazo zina uwezo wa ukuaji. Unaweza kupata kampuni za mtaji wa biashara mkondoni. Huwa wanawekeza katika aina fulani tu za biashara, kwa hivyo wachunguze vizuri kabla ya kuanzisha mawasiliano.

Tovuti ya thefunded.com ina habari juu ya kampuni tofauti za mitaji. Habari hiyo hutolewa na wajasiriamali ambao walifanya kazi nao

Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 22
Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 22

Hatua ya 3. Fikiria ufadhili wa watu wengi

Wavuti Indiegogo na Kickstarter hukuruhusu kutafuta uwekezaji mdogo kutoka kwa watu wengi mkondoni. Unaunda wasifu na kisha uweke lengo la kutafuta fedha, kama $ 5, 000 kwa siku 30.

Ufadhili wa watu wengi haufai kama njia ya muda mrefu ya ufadhili. Badala yake, ni nzuri kwa biashara ya aina moja, kama kufadhili uundaji wa sinema au video ya muziki

Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 23
Fedha Biashara Ndogo Hatua ya 23

Hatua ya 4. Utafiti fursa za ruzuku

Ruzuku za serikali zinapatikana kwa tasnia fulani, kama zile zinazolenga utafiti au sayansi. SBA inaendesha mipango kadhaa ya misaada, kama ifuatayo:

  • Utafiti wa Ubunifu wa Biashara Ndogo (SBIR). Ili kuhitimu ruzuku hii, biashara yako haiwezi kuwa na wafanyikazi zaidi ya 500, na lazima iwe inamilikiwa na mtu mmoja au zaidi ambao ni raia wa Merika au wageni wa makazi.
  • Uhamisho wa Teknolojia ya Biashara Ndogo (STTR). Programu hii ina mahitaji sawa na SBIR. Walakini, kampuni inayopokea washirika wa ruzuku na taasisi ya utafiti isiyo ya faida, ambayo hupokea angalau 30% ya fedha.

Ilipendekeza: