Jinsi ya Kufungua Akaunti ya Benki (na Picha)

Orodha ya maudhui:

Jinsi ya Kufungua Akaunti ya Benki (na Picha)
Jinsi ya Kufungua Akaunti ya Benki (na Picha)

Video: Jinsi ya Kufungua Akaunti ya Benki (na Picha)

Video: Jinsi ya Kufungua Akaunti ya Benki (na Picha)
Video: Siri 5 ili kuwa mjasiriamali mwenye mafanikio. 2024, Machi
Anonim

Kufungua akaunti ya benki sio rahisi kama kutembea hadi kwa mwambiaji na kupeana pesa zako. Kuunda akaunti mpya inahitaji maandalizi na mawazo kidogo. Kwa mfano, utahitaji kuamua ni aina gani ya akaunti unayotaka na jinsi unavyotaka kuitumia. Kwa bahati nzuri, wakati jargon ya benki inaweza kutisha, mchakato huu sio ngumu mara tu unapojua misingi kadhaa ya benki. Fuata hatua kwa hatua ili kuanzisha akaunti yako ya kwanza.

Hatua

Sehemu ya 1 ya 3: Kufungua Akaunti ya Msingi

Fungua Akaunti ya Benki Hatua ya 1
Fungua Akaunti ya Benki Hatua ya 1

Hatua ya 1. Hakikisha unastahiki kufungua akaunti

Kabla ya kuelekea benki, ni busara kuangalia ikiwa unakidhi vigezo vyote vya kufungua akaunti. Kama kanuni ya jumla, benki nyingi zitahitaji yafuatayo:

  • Ikiwa uko chini ya miaka 18, benki zingine zinaweza kuhitaji wazazi wako kusaini fomu wakati unafanya akaunti yako. Sio benki zote hufanya hivyo, kwa hivyo ikiwa hautaki wazazi wako wahusike na benki yako, jaribu kutuma barua pepe kwa benki kabla ya kuziingia ukiuliza ikiwa zinahitaji wazazi wako watie saini.
  • Utahitaji kuwa na kitambulisho halali na kuwa tayari kushiriki habari ya msingi kukuhusu. Huko Merika, kawaida utahitaji nambari yako ya Usalama wa Jamii.
  • Utahitaji kuwa na kiwango cha chini cha pesa kwa kufungua akaunti. Hii inaweza kutofautiana kulingana na benki na akaunti unayochagua. Kwa mfano, Akaunti ya akiba ya Benki ya Amerika inahitaji amana ya chini ya $ 300.
Fungua Akaunti ya Benki Hatua ya 2
Fungua Akaunti ya Benki Hatua ya 2

Hatua ya 2. Chagua benki ambayo ni bora kwako

Sio benki zote zinafanana, hata linapokuja akaunti za msingi za kibinafsi. Inaweza kuwa busara sana kuwasiliana na benki katika eneo lako ili kujadili ni nini haswa utapata ikiwa utafungua akaunti ya msingi. Wakati benki zote ni tofauti, zinaweza kuingiliwa katika vikundi viwili vya jumla: benki kubwa za mnyororo na zile ndogo za mitaa. Tazama hapa chini:

  • Benki kubwa za mnyororo:

    Benki kubwa kawaida huwa na matawi katika miji na miji mingi kote nchini, ambayo inamaanisha kuwa utaweza kupata huduma sawa bila kujali unaenda wapi. Ufikiaji huu mpana unaweza kukusaidia kuepuka ada utakayolipa kwa kutumia huduma zingine za benki (kama ada ya ATM, nk.) Benki kubwa pia kawaida zina rasilimali za kutoa huduma kama laini za masaa 24 kwa wateja wao. Kwa kuongezea, benki hizi huwa na sifa thabiti, inayoaminika - haiwezekani kushindwa au kukuletea shida za "mshangao".

  • Benki ndogo za mitaa:

    Benki ndogo hutoa uzoefu wa kibinafsi zaidi, wa kibinadamu. Wao huwa rafiki zaidi kuliko benki kubwa kwa njia kadhaa - sio tu watakuwa tayari kutoa usikivu zaidi wa kibinafsi, moja kwa moja, lakini mara nyingi watakuwa tayari "kufanya kazi na wewe" wakati kitu kinakwenda sawa (kama wewe overdraft kutoka kwa akaunti yako). Benki ndogo pia kawaida hutoza ada ndogo kwa kutumia huduma zao. Benki ndogo ndogo mara nyingi huwekeza pesa zao katika jamii ya karibu, badala ya miradi mikubwa ya kitaifa, au ya kimataifa ambayo benki mnyororo inaweza kuwekeza. Kwa upande mwingine, benki ndogo hushindwa mara nyingi kuliko benki kubwa (hii bado ni nadra sana, ingawa). Kwa kuongezea, vyama vya mikopo ni chaguo jingine la benki. Vyama vya mikopo sio taasisi za kifedha zenye faida, mara nyingi na dhamira ya kuwa "inayolenga jamii" na "kuhudumia watu, sio faida. Vyama vya mikopo vimefanikiwa kufanya huduma zao kupatikana zaidi kwa kushirikiana na vyama vingine vya mikopo kutoa benki ya matawi ya pamoja. na ATM.

Fungua Akaunti ya Benki Hatua ya 3
Fungua Akaunti ya Benki Hatua ya 3

Hatua ya 3. Chagua aina ya akaunti unayotaka

Mara nyingi, wakati mtu anafungua akaunti yake ya kwanza ya benki, ni kuangalia mara kwa mara au akiba akaunti (au zote mbili). Aina zote hizi za akaunti zinakuruhusu kuhifadhi pesa zako kwa usalama na benki na kuzitoa wakati unahitaji. Walakini, kila aina ya akaunti ni bora kwa kazi tofauti. Tazama hapa chini:

  • Kuangalia:

    Akaunti ya kuangalia ni ile ambayo watu wengi hutumia kwa ununuzi wa kila siku. Ukiwa na akaunti ya kukagua, utapata kitabu cha hundi na kadi ya malipo ambayo unaweza kutumia kulipia vitu na pesa kwenye akaunti yako. Pesa kwenye akaunti ya kuangalia haibadiliki kwa muda - ikiwa unataka pesa zaidi, lazima uiweke ndani yako.

  • Akiba:

    Kama jina lake linavyoonyesha, akaunti ya akiba ni bora kuokoa pesa kwa muda mrefu. Pesa katika akaunti ya akiba hupata polepole hamu - kwa maneno mengine, benki itakulipa kiasi kidogo kwa kuhifadhi pesa zako nayo. Kadiri unavyo pesa nyingi kwenye akaunti na unapozihifadhi kwa muda mrefu, ndivyo unavyopata riba zaidi. Bado unaweza kutoa pesa kutoka kwa akaunti ya akiba kwenye benki na ATM, lakini kwa ujumla huwezi kuitumia kwa hundi na malipo ya kadi ya malipo.

  • Ikiwa una pesa za kutosha kukidhi amana ya chini kwa wote, kuwa na akaunti ya kuangalia na akiba kawaida ni bora. Unaweza kutumia akaunti ya kuangalia gharama zako za kila siku na kuweka pesa za ziada kwenye akiba yako ili upate riba.
Fungua Akaunti ya Benki Hatua ya 4
Fungua Akaunti ya Benki Hatua ya 4

Hatua ya 4. Tembelea benki yako na uulize kufungua akaunti

Kufungua akaunti kibinafsi ni kawaida chaguo bora kwa wamiliki wa akaunti ya kwanza. Faida moja kubwa ya kufungua akaunti kibinafsi ni kwamba unaweza kuuliza mwulizaji maswali yako yote na upate majibu ya haraka (tofauti na kusubiri utalazimika kufanya mkondoni au kwa simu). Pia, kwa sababu unaweza kusaini fomu hizo na kupokea hati zako za uthibitisho papo hapo, mchakato wa kufungua akaunti pia kawaida huwa mwepesi sana.

Sehemu iliyobaki itafikiria unafungua akaunti kibinafsi. Walakini, kulingana na benki yako, unaweza pia kufungua akaunti kupitia simu au hata mkondoni. Chaguzi hizi hutofautiana kutoka benki hadi benki - sio benki zote zitakuruhusu kufungua akaunti yako kwa njia hizi.

Fungua Akaunti ya Benki Hatua ya 5
Fungua Akaunti ya Benki Hatua ya 5

Hatua ya 5. Uliza maswali muhimu kabla ya kumaliza akaunti yako

Sasa ni wakati mzuri wa kuuliza ufafanuzi juu ya maswala yoyote kuhusu akaunti yako ambayo hauelewi. Hapa chini kuna maoni kadhaa ya maswali unayotaka kuuliza, lakini usiogope kuuliza mengine yoyote yanayokujia.

  • Je! Kuna ada ya kila mwezi ya kudumisha akaunti hii? Ikiwa ni hivyo, ni nini?
  • Je! Kuna usawa mdogo ambao lazima nitie ndani ya akaunti hii? Ikiwa ni hivyo, ni nini? Ni aina gani ya ada inayotumika ikiwa nitaenda chini ya kikomo hicho?
  • Je! Kiwango cha riba cha akaunti yangu ya akiba ni nini? Je! Riba huzaa mara ngapi?
  • Je! Kuna kikomo kwa kiwango cha shughuli (amana / uondoaji, ukaguzi wa hundi, matumizi ya ATM) ninayo kwa mwezi?
  • Ninaweza kuchukua pesa wapi bila kulipa ada yoyote? Je! Ni ada gani ya kutumia ATM ambayo sio ya benki hii?
  • Je! Akaunti ambayo ninaomba kwa bima na Mpango wa Dhamana ya Dhamana ya Amana (DGS)?
Fungua Akaunti ya Benki Hatua ya 6
Fungua Akaunti ya Benki Hatua ya 6

Hatua ya 6. Toa habari muhimu kuunda akaunti yako

Kama ilivyoonyeshwa hapo juu, kufungua akaunti ya kuangalia inahitaji sehemu kadhaa za msingi za habari za kibinafsi. Unaweza au usilazimike kutoa nyaraka ili kudhibitisha habari hii ya kibinafsi. Hii inategemea benki halisi unayofungua akaunti nayo. Kwa ujumla, ni wazo nzuri kuwa na:

  • Uthibitisho kwamba wewe ni nani unayesema wewe: Kuwa na kitambulisho kilichotolewa na serikali na picha yako juu yako (leseni ya udereva au pasipoti ni bora).
  • Uthibitisho wa anwani: Muswada wa simu, leseni ya udereva, au hati nyingine yoyote rasmi iliyo na jina na anwani yako kawaida itafanya.
  • Uthibitisho wewe ni raia aliyesajiliwa: Benki itauliza nambari yako ya Usalama wa Jamii, nambari ya kitambulisho cha mlipa ushuru, au nambari ya kitambulisho cha mwajiri ili kuhakikisha kuwa "umerekodiwa" na serikali. Kwa muda mrefu kama unajua nambari hii, hauitaji kuwa na kadi yako ya Usalama wa Jamii, n.k.
Fungua Akaunti ya Benki Hatua ya 7
Fungua Akaunti ya Benki Hatua ya 7

Hatua ya 7. Weka nyaraka za akaunti unazopokea salama

Unapomaliza kumaliza akaunti yako, utapokea hati ambazo zina habari muhimu kuhusu akaunti yako. Weka hizi mahali salama, kama kisanduku chenye nguvu. Usiruhusu watu usiowaamini wafikie hati hizi - wanaweza kuzitumia kwa malengo mabaya. Ikiwa unaweza, ni wazo la busara kuweka habari zifuatazo kwenye kumbukumbu ili usihitaji kutegemea nyaraka katika siku zijazo:

  • Nambari yako ya siri ya nambari nne: Unahitaji hii kutumia kadi yako ya malipo kwa ununuzi.
  • Nambari yako ya akaunti ya benki: Unahitaji hii kwa majukumu ya kifedha kama kuweka amana za moja kwa moja
  • Nambari yako ya Usalama wa Jamii: Unahitaji hii kwa majukumu anuwai ya ushuru na kifedha katika siku zijazo
  • Ikiwa unaamini kuwa habari ya akaunti yako imeangukia mikononi vibaya, unaweza kuwasiliana na benki yako kila wakati na kuomba "kufungia" kwenye akaunti yako kuzuia matumizi yasiyoruhusiwa.

Sehemu ya 2 ya 3: Kutumia Vipengele vya Akaunti Yako

Fungua Akaunti ya Benki Hatua ya 8
Fungua Akaunti ya Benki Hatua ya 8

Hatua ya 1. Ondoa pesa kutoka kwa akaunti yako wakati inahitajika

Faida kubwa ya kuwa na akaunti ya benki ni kwamba ni njia salama ya kuhifadhi pesa zako. Pesa katika benki haziwezi kupotea au kuibiwa - ni zako mpaka utumie. Hata katika hali isiyowezekana kwamba benki yako imeibiwa, pesa yako ni bima na serikali, kwa hivyo hautapoteza. Wakati unataka kupata pesa kwenye akaunti yako ya benki, unahitaji kutengeneza uondoaji.

Kuna njia kadhaa za kufanya hivi:

  • Tembelea benki mwenyewe na ujaze fomu ya kujiondoa. Kawaida utahitaji nambari yako ya akaunti na habari ya msingi ya kibinafsi kwa hii. Inachukua muda mwingi ikilinganishwa na chaguzi zingine, lakini ni muhimu kwa kazi maalum kama uondoaji mkubwa.
  • Tumia ATM. Tazama hapa chini kwa habari zaidi.
  • Mtandaoni. Katika kesi hii, pesa zako huondolewa kwa uhamishaji kati ya akaunti na malipo kwa watu wengine - huwezi "kupata pesa" mkondoni. Tazama hapa chini kwa habari zaidi.
Fungua Akaunti ya Benki Hatua ya 9
Fungua Akaunti ya Benki Hatua ya 9

Hatua ya 2. Pata pesa kutoka kwa ATM

ATM (mashine za kuambia moja kwa moja) ni njia rahisi ya kupata pesa ukiwa nje na karibu. ATM ziko karibu katika benki zote. Kwa kuongezea, unaweza kuwapata katika maeneo ya biashara, kama maduka makubwa, maduka ya vyakula, na mikahawa kadhaa.

  • Kutumia ATM, utahitaji kujua nambari ya PIN ya nambari nne ya akaunti yako ya kuangalia. Tazama nakala yetu ya ATM kwa maagizo ya kina.
  • Daima ni bora kutumia ATM za benki yako mwenyewe inapowezekana. Kawaida, itabidi ulipe ada ndogo kwa kutumia ATM ambazo sio za benki yako. Kumbuka pia kwamba benki yako inaweza kuwa na kikomo kwa idadi ya nyakati ambazo unaweza kutumia ATM zake kwa mwezi bila kupokea ada.

Lakini kabla ya kutumia kadi yako ya ATM au Debit kufanya aina yoyote ya shughuli zinaweza kuwa mkondoni au nje ya mtandao kama vile uondoaji wa pesa kutoka kwa akaunti yako ukitumia mashine ya ATM utalazimika kuamilisha kadi yako ya Debit. Utaratibu wa kuamsha kadi ya malipo hutofautiana kutoka benki hadi benki kwa hivyo unapaswa kuuliza benki yako juu ya utaratibu ambao unapaswa kufuatwa ili kuamsha kadi yako ya malipo au ATM.

Fungua Akaunti ya Benki Hatua ya 10
Fungua Akaunti ya Benki Hatua ya 10

Hatua ya 1. Andika hundi kulipia ununuzi

Njia nyingine ya kutumia akaunti yako ya benki kulipia ununuzi ni kuandika hundi. Hii ni chaguo rahisi wakati hauna pesa. Cheki kimsingi ni karatasi rasmi inayoonyesha kuwa unahidi kumlipa mtu kiasi fulani cha pesa. Wakati mtu unayeandika hundi kuileta benki, itatumia pesa kutoka akaunti yako kulipa.

  • Tazama nakala yetu juu ya kuandika hundi kwa habari zaidi.
  • Hakikisha una pesa za kutosha katika akaunti yako kulipia ununuzi wako kabla ya kuandika hundi yako. Ikiwa hutafanya hivyo, hundi yako "itabadilika." Hii inamaanisha kuwa malipo hayatapita, itabidi ulipe ada, na bado utawajibika kwa pesa.
  • Benki zingine hutoa huduma za "overdraft protection" kwa uandishi wa hundi. Katika visa hivi, unapoandika hundi kuwa hauna pesa za kutosha kulipia, benki yako inaweza "kukuona" pesa ya kufidia ununuzi. Bado utalazimika kulipa ada lakini hautalazimika kushughulika na cheki inayoruka.
Fungua Akaunti ya Benki Hatua ya 11
Fungua Akaunti ya Benki Hatua ya 11

Hatua ya 2. Tengeneza amana ya kuongeza pesa zaidi kwenye akaunti yako

Wakati unataka kuweka pesa zaidi kwenye akaunti zako za benki, unahitaji kuweka amana. Kama ilivyo kwa uondoaji, kuna njia kadhaa za kufanya hivi:

  • Leta pesa yako au cheki kwenye benki yako. Utalazimika kujaza fomu ya amana, ambayo inahitaji utoe nambari yako ya akaunti.
  • Tumia ATM. Leo, ATM nyingi (haswa zile za benki) zinakuruhusu kuweka amana. Kawaida italazimika kufanya hivyo katika moja ya ATM za benki yako mwenyewe.
  • Tumia huduma za kuweka amana za rununu. Njia moja mpya ya kuweka hundi inajumuisha kuchukua picha ya hundi na simu yako ya rununu na kuipeleka benki. Hii kawaida inahitaji upakue programu ya benki yako ya rununu. Kwa mfano, bonyeza hapa kwa maagizo ya huduma ya hundi ya Benki ya Amerika ya amana ya rununu. Kumbuka kuwa sio benki zote hutoa hii.
Fungua Akaunti ya Benki Hatua ya 12
Fungua Akaunti ya Benki Hatua ya 12

Hatua ya 3. Jaribu huduma za benki yako mkondoni mkondoni

Leo, karibu benki zote zitatoa chaguzi za mkondoni za kutazama na kusimamia akaunti zako za benki mkondoni. Kawaida, unahimiza kuanzisha hizi wakati wa kwanza kufungua akaunti yako. Huduma hizi zitatofautiana kutoka benki hadi benki na akaunti kwa akaunti. Kwa ujumla, benki nyingi zitatoa:

  • Chaguo salama za kuingia mkondoni kwenye wavuti rasmi ya benki
  • Uwezo wa kutazama mizani ya akaunti zako
  • Uwezo wa kutazama rekodi ya ununuzi, uondoaji, na amana kwa kila akaunti
  • Uwezo wa kuhamisha pesa kati ya akaunti
  • Uwezo wa kutuma pesa kwa watu wengine
Fungua Akaunti ya Benki Hatua ya 13
Fungua Akaunti ya Benki Hatua ya 13

Hatua ya 4. Weka amana ya moja kwa moja ili kufanya usawa uwe rahisi

Hawataki kufanya safari kwenda benki kila wakati unapolipwa? Waajiri wengi hutoa chaguo kwako kulipwa moja kwa moja kwenye akaunti yako ya benki - hii inaitwa "amana ya moja kwa moja." Katika kesi hii, ushuru huondolewa kabla ya pesa kuongezwa kwenye akaunti yako.

Ongea na idara ya mishahara ya mwajiri wako ikiwa unataka kuweka amana moja kwa moja. Hii kawaida itakuhitaji ujaze fomu na utoe habari kuhusu akaunti yako ya benki (kama nambari yako ya akaunti)

Sehemu ya 3 ya 3: Kuweka Akaunti Maalum

Fungua Akaunti ya Benki Hatua ya 14
Fungua Akaunti ya Benki Hatua ya 14

Hatua ya 1. Fikiria kuunganisha akaunti zako za kuangalia na kuweka akiba

"Kuunganisha" akaunti mbili tofauti kwa kawaida inamaanisha kuwa fedha kutoka akaunti moja hutolewa kwa nyingine kwa matumizi maalum. Kwa mfano, ikiwa unaunganisha akaunti zako za kukagua na kuweka akiba, benki zingine zitakuruhusu utumie pesa kutoka kwa akaunti ya akiba kufunika rasimu ya ziada kwenye akaunti yako ya kukagua. Faida zingine ni pamoja na:

  • Kuepuka aina zingine za ada ya kiwango cha chini
  • Kupokea taarifa moja ya akaunti pamoja badala ya mbili tofauti
  • Kuruhusu uhamishaji rahisi wa pesa kati ya akaunti.
Fungua Akaunti ya Benki Hatua ya 15
Fungua Akaunti ya Benki Hatua ya 15

Hatua ya 2. Fikiria kufanya akaunti ya pamoja na mtu mwingine

Unapofungua akaunti yoyote na mtu mwingine, inaitwa "akaunti ya pamoja." Wanandoa wa ndoa mara nyingi hufungua moja ya akaunti hizi, lakini watu wowote wawili wanaweza kufanya hivyo. Wewe na mfungua akaunti mwenza mnamiliki sawa juu ya pesa zote kwenye akaunti, na unaweza kuchukua faida ya huduma zote zinazokuja na akaunti. Mmiliki anaweza kuweka au kutoa pesa bila kujibu kwa mmiliki mwingine.

  • Kwa sababu hizi, ni muhimu tu kufungua akaunti ya pamoja na mtu unayemwamini kabisa. Kwa mfano, hakuna chochote benki inaweza kufanya kumzuia mmiliki mmoja kuchukua pesa zote kutoka kwa akaunti bila ilani ya mwingine.
  • Ili kutengeneza akaunti ya pamoja, wamiliki wote wa akaunti lazima wakubaliane na masharti ya akaunti na kujaza nakala zao za fomu za kuunda akaunti. Hii inamaanisha kila mtu atahitaji kutoa kitambulisho, nambari ya Usalama wa Jamii, n.k.
  • Kwa ujumla, akaunti nyingi za pamoja hubeba "haki za kunusurika." Hii inamaanisha ikiwa mmoja wa wamiliki wa akaunti ya pamoja atakufa, mmiliki anayesalia anapata pesa zote kwenye akaunti.
Fungua Akaunti ya Benki Hatua ya 16
Fungua Akaunti ya Benki Hatua ya 16

Hatua ya 3. Fikiria kufungua akaunti yenye riba kubwa

Unatafuta kupata riba zaidi kwenye pesa unayohifadhi ya muda mrefu katika akaunti yako ya benki? Benki nyingi hutoa chaguzi maalum za kuanza akaunti na viwango vya juu kuliko kawaida vya riba. Hii huongeza mapato yako ya muda mrefu, lakini kawaida italazimika kutimiza masharti fulani ili kuweka akaunti hizi. Angalia hapa chini kwa habari zaidi:

  • Akiba yenye riba kubwa:

    Akaunti hii inakuja na faida zote za akaunti ya akiba ya kawaida, lakini ina kiwango cha chini zaidi cha usawa (ambayo ni lazima uweke pesa zaidi kwenye akaunti). Unaweza pia kuwa mdogo kwa suala la ni mara ngapi unaweza kujiondoa. Kwa kurudi, utapata riba kubwa.

  • Kuangalia Maslahi:

    Akaunti hii inaangazia kila kitu ambacho akaunti ya kukagua mara kwa mara ina (marupurupu ya ATM, maandishi ya kukagua, n.k.), lakini inajumuisha kiwango cha riba, kwa hivyo hufanya kama akaunti ya akiba ya kawaida. Walakini, ada ya kila mwezi ya utunzaji wa akaunti hizi kawaida huwa kubwa zaidi. Hii inamaanisha ni kwa faida yako kuweka pesa za kutosha kwenye akaunti yako ili riba izidi malipo ya kila mwezi.

Fungua Akaunti ya Benki Hatua ya 17
Fungua Akaunti ya Benki Hatua ya 17

Hatua ya 4. Fikiria hati ya amana (CD) kwa faida ya muda mrefu

Unapoweka pesa zako kwenye CD, unakubali kisheria kuziweka kwa muda fulani. Kawaida hii huanzia miezi kadhaa hadi kama miaka mitano. Wakati huu, unaweza usiongeze au kuondoa pesa kutoka kwa CD. Kwa sababu unakubali basi benki iwe na pesa zako "bila kujali ni nini" kwa muda uliokubaliwa, CD kawaida huwa na viwango vya juu vya riba kuliko akaunti za akiba za kimsingi.

Vidokezo

  • Ikiwa anwani yako ya barua na anwani ya kudumu ni tofauti, hati za uthibitisho wa anwani zitahitajika kwa wote wawili
  • Kuna sheria kadhaa kuhusu kufungua Akaunti ya Akiba katika benki. Benki nyingi zitahitaji mtu ambaye tayari ana akaunti na benki kukupa utangulizi ili uweze kufungua akaunti nao.

Ilipendekeza: