Jinsi ya Kuhesabu Bima ya Rehani (PMI): Hatua 9 (na Picha)

Orodha ya maudhui:

Jinsi ya Kuhesabu Bima ya Rehani (PMI): Hatua 9 (na Picha)
Jinsi ya Kuhesabu Bima ya Rehani (PMI): Hatua 9 (na Picha)

Video: Jinsi ya Kuhesabu Bima ya Rehani (PMI): Hatua 9 (na Picha)

Video: Jinsi ya Kuhesabu Bima ya Rehani (PMI): Hatua 9 (na Picha)
Video: Mashairi ya kimapokeo 2024, Machi
Anonim

Bima ya rehani ya kibinafsi (PMI) ni bima ambayo inamlinda mkopeshaji endapo mkopaji atakosea kwa mkopo wa kawaida wa nyumba. Bima ya rehani huhitajika wakati malipo ya chini ya nyumba ni chini ya asilimia 20 ya kiasi cha mkopo. Malipo ya bima ya rehani ya kila mwezi kawaida huongezwa kwenye malipo ya kila mwezi ya mnunuzi.

Hatua

Njia 1 ya 2: Kuhesabu Bima ya Rehani

Toa Rehani ya pili katika Sura ya 13 Kufilisika Hatua 1
Toa Rehani ya pili katika Sura ya 13 Kufilisika Hatua 1

Hatua ya 1. Pata bei ya ununuzi

Hata ikiwa unaanza kutafuta nyumba, labda tayari una wazo nzuri juu ya bei ya nyumba unayoweza kununua. Bei ya ununuzi wa nyumba itakusaidia kuamua uwiano wako wa mkopo-kwa-thamani.

Lipa Mikopo ya Wanafunzi na Hatua ya Rehani ya 8
Lipa Mikopo ya Wanafunzi na Hatua ya Rehani ya 8

Hatua ya 2. Tambua uwiano wa mkopo-kwa-thamani (LTV)

Uwiano wa mkopo kwa thamani ni njia rahisi kwa wakopeshaji na mawakala wa bima kuhesabu ni kiasi gani umelipa na ni deni ngapi. Uwiano wa LTV umehesabiwa kwa kuchukua kiasi cha pesa ulichokopa kwa mkopo na kugawanya kwa thamani ya mali yako. Ya juu ya LTV, bima yako ya rehani itagharimu zaidi.

Kwa madhumuni ya nakala hii, wacha tuchukue mkopo wa $ 225, 000. Sema unanunua nyumba ambayo inagharimu $ 250, 000 na umeweka 10% chini ya nyumba, au $ 25, 000. Kwa sababu ulilipa tu 10%, na 90% bado ni bora, mkopo wako ni $ 225, 000 na uwiano wako wa mkopo-kwa-thamani ni asilimia 90

Chagua Kampuni ya Mkopo wa Siku ya Kulipa Hatua ya 12
Chagua Kampuni ya Mkopo wa Siku ya Kulipa Hatua ya 12

Hatua ya 3. Tambua masharti ya mkopo

Aina na urefu wa mkopo wako pia unaweza kucheza sababu ya kiwango cha bima ya rehani. Mikopo mifupi inahitaji viwango vya chini vya bima ya rehani. Walakini, mkopo wa miaka 30 ndio kipindi maarufu zaidi cha wakati. Vivyo hivyo, mikopo ya kudumu hugharimu chini ya mikopo ya kiwango kinachoweza kubadilishwa.

Ikiwa una mkopo wa Shirikisho la Nyumba ya Shirikisho (FHA), utakuwa na aina ya bima inayoitwa Mortgage Insurance Premium (MIP) badala ya PMI. Hii bado ni aina ya bima ya rehani, lakini muundo wa mkopo ni tofauti kidogo. Hakikisha kusoma masharti ya mkopo kwa uangalifu ili kuelewa jinsi MIP inaweza kuhesabiwa kwako

Pata Mkopo wa Nyumba ya VA Hatua ya 1
Pata Mkopo wa Nyumba ya VA Hatua ya 1

Hatua ya 4. Tambua kiwango cha bima ya rehani

Ada ya PMI inatofautiana, kulingana na saizi ya malipo ya chini na mkopo, kutoka karibu asilimia 0.3 hadi asilimia 1.15 ya kiwango cha mkopo cha asili kwa mwaka.

Njia rahisi ya kuamua kiwango ni kutumia meza kwenye wavuti ya mkopeshaji. Ikiwa tayari unafanya kazi na mkopeshaji, unaweza kutumia moja kwenye wavuti ya mkopeshaji. Ikiwa bado hauna mkopeshaji, bado unaweza kupata kikokotoo mkondoni kukadiria kiwango. Calculator moja kama hiyo inaweza kupatikana kwa mgic.com/ratefinder

Pata Mkopo wa Biashara Ndogo Hatua ya 13
Pata Mkopo wa Biashara Ndogo Hatua ya 13

Hatua ya 5. Fanya hesabu

Habari njema ni kwamba kuhesabu bima ya rehani ni rahisi. Baada ya kujua nambari, unachohitaji kufanya ni kuzidisha na kugawanya kuamua kiwango cha bima ya rehani.

  • Kwanza, amua kiwango cha bima ya rehani ya kila mwaka. Fanya hivi kwa kuzidisha kiwango cha mkopo na kiwango cha bima ya rehani. Hapa, ikiwa thamani iliyobaki ya mkopo wako ilikuwa $ 225, 000 na kiwango cha bima ya rehani kilikuwa.0052 (au.52%) basi: $ 225, 000 x.0052 = $ 1170. Malipo yako ya kila mwaka ya bima ya rehani itakuwa $ 1170.
  • Kuamua kiwango cha malipo ya kila mwezi, gawanya malipo ya kila mwaka na 12: $ 1170/12 = $ 97.50 / mwezi.
  • Unaweza kuongeza kiwango chako cha bima ya rehani ya kila mwezi kwa mkuu wako, riba, ushuru, na malipo ya bima kuamua malipo yako ya jumla ya kila mwezi ya nyumba.

Njia 2 ya 2: Kusonga Vitu Vingine

Mkopo wa Gari kwa Mtu Hatua ya 17
Mkopo wa Gari kwa Mtu Hatua ya 17

Hatua ya 1. Elewa kuwa bima yako ya rehani "itaanguka" ikiwa utaunda usawa wa kutosha nyumbani kwako

Huna haja ya bima ya rehani kwa muda usiojulikana. Mara tu ukijenga usawa wa 20% nyumbani kwako (i.e. LTV yako ni 80%) unaweza kuomba kughairi bima yako ya rehani.

  • Kumbuka kuwa wakopeshaji hawatafuta moja kwa moja bima yako ya rehani hadi usawa wako ufikie karibu 22% kulingana na tathmini ya asili ya nyumba.
  • Usisubiri akopaye akufutie bima. Jifanye mwenyewe mara tu utakapofikia hisa ya asilimia 20 ya nyumba yako. Mkopeshaji atahitaji mtathmini au wakala wa mali isiyohamishika kuwapa hesabu kabla ya bima kufutwa.
  • Ikiwa una mkopo wa FHA, unahitaji kulipa 22% ya rehani kabla ya kughairi bima. Unahitaji pia kuwa umefanya miaka mitano ya malipo ya kila mwezi kabla ya kuondolewa.
Punguza Malipo ya Fedha kwenye Mkopo wa Gari Hatua ya 1
Punguza Malipo ya Fedha kwenye Mkopo wa Gari Hatua ya 1

Hatua ya 2. Jua kuwa alama yako ya mkopo pia itaathiri bima yako ya rehani

Kama vile alama yako ya mkopo inavyoathiri uwezo wako wa kupata idhini ya mikopo, pia inaweza kuathiri uwezo wako wa kupata viwango vyema kwenye viwango vya bima ya rehani. Wale walio na alama za chini za mkopo wanaweza wasipate viwango vyema kama vile wale walio na alama nyingi za mkopo.

Lipa Mikopo ya Wanafunzi na Hatua ya Rehani 16
Lipa Mikopo ya Wanafunzi na Hatua ya Rehani 16

Hatua ya 3. Elewa kuwa wakopeshaji wengine wanaweza kusamehe MI kabisa ikiwa mnunuzi anakubali kiwango cha juu cha riba

Wapeanaji wengine watakuruhusu kununua rehani bila bima ikiwa unakubali kulipa riba zaidi juu ya maisha ya mkopo. Mahali popote kutoka.75 hadi 1 msingi ni zaidi ya kawaida, kulingana na malipo ya chini.

  • Hii ni biashara. Watu wengi watalipa pesa nyingi mwishowe, kwani kuongezeka kwa kiwango cha riba kunatumika kwa rehani nzima. Tena, bima ya rehani hudumu hadi mnunuzi atoe usawa wa kutosha nyumbani. Labda utaishia kulipa zaidi ikiwa utafanya biashara hii.
  • Wakati huo huo, biashara hii inakuja na faida moja. Malipo unayofanya kwenye riba yako yanakatwa kwa ushuru, wakati malipo unayofanya kwenye malipo ya bima hayatolewi, isipokuwa kama ulichukua rehani yako baada ya Jan 1, 2007 na Mapato yako ya Mwaka (AGI) hayazidi $ 109, 000. Ikiwa inafaa jamii hii, unaweza kupunguza AGI yako kwa mara 12 malipo yako ya PMI ya kila mwezi. Kwa hivyo katika vigezo hivi, inakatwa.
Pata sifa ya Rehani ya 11
Pata sifa ya Rehani ya 11

Hatua ya 4. Jua tofauti kati ya bima ya kulipia kabla na bima ya kila mwezi

Tambua ikiwa mkopeshaji wako anakuuliza ulipe jumla moja, mbele, au atayumba bima yako katika malipo ya kila mwezi.

  • Kulipa malipo yako ya kila mwezi kuna faida ya gharama ndogo ya awali pia, na ni ngumu kusahau.
  • Kumbuka, unapaswa kuomba kufuta bima yako ya rehani baada ya kufikia kiwango cha usawa cha 20 au 22% nyumbani kwako. Unaweza kusahau kufanya hivyo ikiwa utafanya malipo ya mbele.

Ilipendekeza: