Mamilioni ya wamiliki wa nyumba wako nyuma katika malipo yao ya rehani. Kujua jinsi ya kunaswa ni kazi ngumu na inahitaji msaada wa aliyekukopesha. Suluhisho linaweza kuwa mpango wa ulipaji uitwao makubaliano ya uvumilivu inayopatikana kwa mtu yeyote aliye na rehani inayomilikiwa na Freddie Mac au Fannie Mae au aliyepewa bima na FHA. Uvumilivu wa rehani hukuwezesha kuahirisha au kuacha kufanya malipo yako ya msingi kwa kipindi kifupi hadi hali yako ya kifedha iwe bora, au hukuruhusu kunaswa kwa miezi michache kwa kurekebisha malipo yako. Baada ya kunaswa, unarudi kufanya malipo yako ya kawaida. Unaweza pia kujadili na mkopeshaji wako ili wasamehe zingine au pesa zote za msingi. Uvumilivu ni suluhisho la muda mfupi tu wakati una shida ya kifedha ya muda mfupi. Utahitaji kuandika ugumu wako kwa kuwasilisha hati zozote za kifedha zilizoombwa na aliyekupa pesa.
Hatua
Sehemu ya 1 ya 3: Kuamua Kuvumilia
Hatua ya 1. Elewa jinsi uvumilivu unaweza kukufaidisha
Uvumilivu hutoa kusimamishwa kwa muda au kupunguzwa kwa malipo yako ya rehani. Kwa sababu hii, inaweza kukusaidia kukaa nyumbani kwako hadi hali yako ya kifedha itakapoboresha. Uvumilivu inaweza kuwa njia muhimu ya kutoka kwenye shimo la kifedha linalosababishwa na ugonjwa, talaka, au kupoteza kazi.
Mkopeshaji hawezi kufungua utabiri dhidi yako mara tu utakapojadili makubaliano ya uvumilivu wa rehani, isipokuwa ukikosea kwenye mpango wa ulipaji
Hatua ya 2. Tambua ikiwa unastahiki
Mipango ya uvumilivu ni hasa kwa wale wakopaji ambao kihistoria wamefanya malipo yao ya rehani kwa wakati na kamili, lakini wameingia katika shida ya kifedha kwa muda. Sio muhimu kwa wakopaji ambao hawawezi kumudu rehani yao chini ya hali ya kawaida (wale ambao wamenunua nyumba zaidi ya uwezo wao). Wakopaji wanaomba uvumilivu wanapaswa kuwa tayari kufanya mabadiliko kwenye tabia zao za matumizi na kufanya juhudi za imani nzuri kulipa rehani zao.
Sio rehani zote zinastahiki uvumilivu. Kwa mfano, rehani za kiwango cha kubadilishwa (ARMs) ambazo zimeongezeka hadi viwango vya kiwango cha riba ambazo hazina bei hazistahiki
Hatua ya 3. Jua hatari
Mpango wa uvumilivu hausamehe malipo yako ya rehani. Badala yake, inawachelewesha kulipwa wakati unatoka kwa shida ya kifedha. Kwa wakati huu, utakuwa unalipa malipo yako ya kawaida, ya kila mwezi ya rehani na malipo ya ziada yanayotumika kulipia malipo yaliyopatikana wakati wa uvumilivu. Ikiwa huna bajeti ya ongezeko hili la malipo, unaweza kurudi kwenye shida za kifedha.
Kwa kuongeza, mpango wa uvumilivu unaweza kupunguza alama yako ya mkopo. Walakini, kupunguzwa kwa alama yako ya mkopo kutoka kwa mpango wa uvumilivu ni chini sana kuliko athari za malipo kadhaa ya rehani ya kuchelewa au isiyolipwa
Hatua ya 4. Fikiria chaguzi zingine
Ikiwa umekumbwa na shida ya kifedha na hauwezi kulipa malipo yako ya mkopo, kuchukua mpango wa uvumilivu ni moja tu ya chaguzi zako nyingi. Chaguo zako kuu ni marekebisho ya mkopo, ambayo huongeza tena mkopo wako kwa muda mrefu, na kufadhili tena, ambayo inaweza kupunguza kiwango chako cha riba. Chaguzi zingine zinaweza kupatikana katika hali maalum, pamoja na:
- Uuzaji mfupi wa nyumba yako. Ikiwa unashikilia usawa zaidi katika nyumba yako kuliko unadaiwa, unaweza kuuza nyumba yako haraka na utumie mapato kulipia mkopo wako.
- Kurejesha pesa. Mikopo ya VA (mikopo maalum iliyopewa maveterani) inaweza kununuliwa na kuhudumiwa na VA, na kuwapa wakopaji kubadilika zaidi katika kufanya malipo.
- Kupunguza kuu. Programu zingine za serikali zinaweza kukuruhusu kurekebisha mkopo wako kwa kutumia dhamana ya chini ya nyumba yako. Hii itapunguza malipo yako.
Sehemu ya 2 ya 3: Kuomba Uvumilivu
Hatua ya 1. Piga mkopeshaji wako na ueleze shida yako ya kifedha ya muda mfupi
Hatua yako ya kwanza ni kuwasiliana na mkopeshaji wako. Njia bora ya kufanya hivyo ni kwa kupiga simu na kuuliza kuzungumza na huduma za mkopo. Unapopiga simu, mkopeshaji wako atauliza habari ifuatayo:
- Maelezo ya ugumu wako.
- Nambari yako ya mkopo.
- Mapato yako ya kila mwezi, kabla ya ushuru.
- Orodha ya matumizi ya kila mwezi.
- Faida yoyote ya ukosefu wa ajira unaweza kuwa unapokea.
Hatua ya 2. Waulize makubaliano ya uvumilivu wa rehani
Ili kuboresha nafasi zako za kupata uvumilivu, itabidi uonyeshe wakopeshaji wako kuwa tayari umejaribu kupunguza gharama za kufanya malipo yako ya rehani. Kuwa na ushahidi wa hii tayari unapoomba uvumilivu. Hakikisha kuelezea kabisa hali yako.
Hatua ya 3. Watumie habari ya kifedha ambayo wanaomba
Jitayarishe kuonyesha shida yako ya kifedha kwa kuwasilisha habari za kifedha kama nakala za barua yako ya tuzo ya fidia ya ukosefu wa ajira, au stika zako za malipo zinaonyesha mshahara uliopunguzwa, taarifa zako za benki za hivi karibuni, mapato yako ya ushuru na orodha ya deni na mali zako.
Hatua ya 4. Fuatilia idara ya kupunguza upotezaji wa mkopeshaji hadi mjadiliano atapewa faili yako
Angalia tena kwa simu au kwa kibinafsi kila siku chache hadi kesi yako itolewe kwa afisa mkopo au mjadiliano.
Sehemu ya 3 ya 3: Kujadili Mkataba wa Uvumilivu
Hatua ya 1. Endelea kupiga simu hadi upate idhini iliyoandikwa
Hata baada ya kesi yako kutumwa kwa afisa maalum wa mkopo, bado huwezi kusikia tena kwa muda. Hii ni kwa sababu hali yako maalum inachambuliwa. Ikiwa ombi lako la uvumilivu limeidhinishwa, utapokea barua ambayo inaelezea masharti ya uvumilivu ya wakopeshaji, pamoja na:
- Kiasi cha kupunguzwa kwa malipo yako ya rehani wakati wa uvumilivu.
- Ada nyingine yoyote (bima, escrow, n.k.) inafunikwa na uvumilivu.
- Muda wa kipindi cha uvumilivu.
- Masharti ya ulipaji wa malipo ambayo hayajafanywa wakati wa uvumilivu.
Hatua ya 2. Pitia masharti yako ya uvumilivu
Angalia masharti ya uvumilivu na uhakikishe kuwa yanafaa kwa hali yako. Kwa mfano, hakikisha kupunguzwa kwa malipo ni kubwa ya kutosha kwamba hukuruhusu kufanya malipo wakati wa uvumilivu. Kwa kuongeza, unapaswa kuhakikisha kuwa kipindi cha uvumilivu ni cha kutosha kukupa muda wa kurudi kwa miguu yako. Mwishowe, hakikisha masharti ya ulipaji wa malipo ambayo hayajafanywa wakati wa uvumilivu yatakuwa endelevu kwako mara tu wakati wa kuwalipa utakapofika.
Hatua ya 3. Jadili na mkopeshaji
Wapeanaji wanaweza kufanya ionekane kama sheria za uvumilivu wanazokupa zimewekwa kwenye jiwe. Walakini, unashikilia nguvu ya mazungumzo hapa. Benki hazitaki kuchukua gharama za kuzuia nyumba yako, kwa hivyo wanaweza kuwa tayari kusikiliza ikiwa haupendi masharti ya uvumilivu. Piga simu au tembelea benki kibinafsi ili kujadili masharti upendavyo.
Kumbuka, hata hivyo, kwamba hakuna dhamana kwamba mkopeshaji atakubali mabadiliko uliyopendekeza. Wakati wakopaji hawana mahitaji ya kisheria kukubali masharti ya makubaliano ya uvumilivu, wakopeshaji hawatakiwi kutoa masharti kukubalika kwa akopaye
Hatua ya 4. Saini na kurudisha makubaliano ya uvumilivu wa rehani
Mkopeshaji wako atakujulisha ikiwa kuna hati zingine ambazo zinahitaji saini yako.
Hatua ya 5. Panga upya masharti ya mkopo ikiwa ni lazima
Ikiwa kipindi chako cha uvumilivu kitaisha na bado hauwezi kulipa, haswa malipo ya uvumilivu, wakopeshaji wako anaweza kuwa tayari kuendelea kufanya kazi na wewe. Katika kesi hii, wanaweza kutoa marekebisho ya mkopo au kufadhili tena kama chaguo ili uweze kuepukana na utabiri.