Kuchukua mpango wa bima ya afya inaweza kuwa kazi ngumu inayojazwa na maswali juu ya aina, aina ya mipango, faida, na gharama. Ili kusaidia kufanya uamuzi huu muhimu, vunja mchakato wako wa kufanya maamuzi katika sehemu. Anza kwa kuamua ni aina gani ya mpango unayotaka, halafu fikiria ni faida gani ni muhimu kwako. Mwishowe, angalia punguzo, malipo ya kila mwezi, na gharama za mfukoni kuchukua mpango unaofaa katika mpango wako wa kifedha.
Hatua
Njia ya 1 ya 3: Kuchukua Aina ya Mpango
Hatua ya 1. Chagua Shirika la Matengenezo ya Afya (HMO) kwa huduma ya kuzuia mara kwa mara
Kwa mpango huu, itabidi ufanye kazi na madaktari na watoa huduma ambao wako kwenye mtandao wa HMO, lakini gharama zako zitakuwa thabiti sana na za kutabirika. Ni mpango mzuri kuchukua ikiwa una wasiwasi juu ya utunzaji wa kinga, lakini inaweza kuwa sio chaguo bora ikiwa unahitaji kuona wataalamu.
- Na HMO, unahitaji rufaa ili uone mtaalam.
- Kwa dharura zingine, huduma kutoka kwa mtoa huduma nje ya mtandao inaweza kuruhusiwa.
Hatua ya 2. Chagua Shirika la Watoaji wa kipekee (EPO) ikiwa unajua madaktari wako wako kwenye mtandao
Mpango huu una gharama ya chini ya mfukoni, lakini unaweza kuona tu madaktari, tembelea hospitali, na utumie watoa huduma ambao wako kwenye mtandao. Huduma yoyote inayotolewa nje ya mtandao ni 100% jukumu lako la kifedha.
- Katika dharura, unaweza kutembelea mtoa huduma nje ya mtandao, lakini fahamu kuwa EPO yako italazimika kuhalalisha dharura kabla ya kulipia gharama yoyote.
- Ukiwa na EPO, hauitaji rufaa ili uone mtaalam.
Ulijua?
"Katika mtandao" inahusu madaktari, hospitali, na watoa huduma ambao wameambukizwa na mpango maalum wa bima ya afya. Wamejadili viwango vya huduma zao, ikimaanisha kuwa gharama zako ni za chini na zinatabirika zaidi.
Hatua ya 3. Chagua Shirika la Watoa Huduma Unayopendelea (PPO) ili kuona wataalamu bila rufaa
Utalipa kidogo ukiona watoa huduma ambao wako kwenye mtandao, lakini unaweza kuona daktari yeyote na utembelee hospitali yoyote kwa malipo ya ziada. Pia hutahitaji rufaa kutoka kwa daktari ili uone mtaalamu, ambayo inaweza kuwa faida kubwa kulingana na mahitaji yako ya kiafya.
- Aina hizi za mipango zina gharama kubwa zaidi ya mfukoni kwa sababu ya anuwai katika chanjo inayopatikana. Kwa kweli unalipa ubadilishaji.
- Mipango ya PPO ni moja ya chaguo maarufu zaidi za mpango.
Hatua ya 4. Chagua Mpango wa Huduma (POS) kwa chaguzi nyingi za watoa huduma
Pamoja na POS, madaktari na watoaji wa mtandao ni wa bei ghali lakini unaweza kuona mtoa huduma yeyote unayemchagua. Utahitaji rufaa kutembelea mtaalam, lakini unapata huduma zaidi kutoka kwa daktari wako wa msingi ambaye atasaidia kuratibu miadi yako yote maadamu wako kwenye mtandao.
Mipango ya POS ni ndogo kuliko mipango ya HMO, ingawa zote zinahitaji kupata rufaa kabla ya kuona mtaalam
Njia 2 ya 3: Kuzingatia Faida
Hatua ya 1. Panga mahitaji ya matibabu inayojulikana, kama dawa, wataalamu, na upasuaji
Masuala yako ya kiafya ukiwa mwenye afya, asiye na umri wa miaka 30 atakuwa tofauti na yule wa mama mwenye ugonjwa wa kisukari wa miaka 3. Fikiria juu ya jinsi mwaka wa kawaida unavyoonekana kwako na jitahidi kadiri uwezavyo kutabiri ni huduma zipi utahitaji mara kwa mara.
- Kwa kweli, utahitaji kusawazisha bajeti yako na mahitaji yako, lakini kujua kabla ya wakati ni nini muhimu zaidi inaweza kukusaidia kufanya uamuzi wakati wa kuchagua mpango.
- Kwa mfano, ikiwa una ugonjwa wa kisukari na unahitaji insulini, unajua kuwa chanjo ya dawa ni muhimu kwa mpango wako.
- Ikiwa una mzio maalum au wasiwasi wa kinga, unaweza kujua kuwa unatumia wakati mwingi kuona wataalam kuliko watu wengine.
Hatua ya 2. Angalia ikiwa madaktari unaopendelea wako kwenye mtandao kwa mpango fulani
Ikiwa kuna wataalamu au madaktari ambao tayari umeanzisha uhusiano nao, huenda hautaki kuhatarisha kuwapoteza kwa kubadili mpango na mtandao tofauti. Unaweza kupiga ofisi ya daktari wako kuwauliza ikiwa wako kwenye mtandao fulani, au unaweza kutafuta habari hiyo mkondoni.
- Ukinunua bima ya afya kupitia Soko, unaweza kuangalia watoa huduma katika eneo lako kwa ustahiki kwa kutembelea
- Ikiwa unastahiki bima ya afya kupitia ajira yako, unaweza kuwa na chaguo nyingi juu ya mpango wako na mtandao. Kutana na mwakilishi wako wa HR kupata habari zaidi juu ya chaguzi zako.
Hatua ya 3. Hakikisha matibabu maalum unayohitaji yanafunikwa na mpango
Vitu kama tiba ya mwili, huduma ya afya ya akili, rasilimali za kulevya, na hata matibabu ya uzazi yanaweza kutofautiana kutoka kwa mpango wa kupanga. Huwezi kutabiri kila wakati ikiwa utahitaji huduma hizi, lakini ikiwa unafikiria kuwa moja au zaidi inaweza kuwa muhimu, zingatia wakati wa kukagua mipango.
Kwa mfano, ikiwa una mtoto ambaye anahitaji kuona mtaalamu wa mwili mara moja kwa wiki kwa hali inayoendelea, kuwa na hiyo iliyofunikwa na bima kunaweza kuleta mabadiliko makubwa katika bajeti yako
Hatua ya 4. Thibitisha kuwa dawa zozote unazohitaji zimefunikwa chini ya mpango wako
Unapoangalia mipango tofauti, wengi wana sehemu ambayo unaweza kuingiza dawa zote unazohitaji na zitakuambia ikiwa mpango huo maalum utawafunika. Mipango mingine hutoa matoleo ya generic ya dawa za chapa ya jina kwa gharama ya chini sana, kwa hivyo kumbuka kuwa hata kama jina-chapa halijafunikwa, hiyo haimaanishi mpango huo sio chaguo kwako.
- Ikiwa mwakilishi wako wa HR hawezi kukusaidia kupata habari unayohitaji au ikiwa unanunua bima peke yako, unaweza kufanya kazi na wakala wa bima ya afya au kutumia mkusanyiko wa bima mkondoni kulinganisha mipango, faida, na gharama.
- Soko la Bima ya Afya liliundwa na Sheria ya Huduma ya bei nafuu na ni rasilimali ya mkondoni ambayo unaweza kutumia kupata mpango unaofaa kwako.
Njia ya 3 ya 3: Kuelewa Gharama
Hatua ya 1. Chagua punguzo kubwa zaidi kwa malipo ya chini ya kila mwezi
Punguzo ni jumla ya pesa unazolipa kabla ya bima yako kulipia chochote. Kadiri unavyochagua punguzo juu, jukumu la gharama zako za bima unazodhani, kwa hivyo malipo yako ya kila mwezi yatakuwa chini sana.
- Kwa mfano, ukichagua mpango na punguzo la $ 5, 000, gharama zozote za matibabu unazopata zitakuwa jukumu lako kwa 100% hadi utakapokuwa umelipa $ 5,000 hiyo kutoka mfukoni. Baada ya hapo, bima yako itaingia.
- Kwa upande wa pembeni, punguzo la chini linamaanisha utalipa malipo ya juu zaidi ya kila mwezi.
Kidokezo:
Mipango mingi ina punguzo tofauti kwa aina fulani za vifuniko, kama dawa za dawa. Unaweza kuwa na punguzo la $ 2, 000 kwa mpango wako lakini punguzo la $ 500 tu kwa dawa, ikimaanisha kuwa ukishalipa $ 500 mfukoni kwa maagizo yako, bima yako itachukua malipo hayo.
Hatua ya 2. Chagua dhamana ya sarafu ili kushiriki gharama na mpango wako wa bima
Kwa mfano, ukichagua mpango wa dhamana ya 80/20, hiyo inamaanisha utalipa asilimia 20 ya gharama kwa ziara au utaratibu, na kampuni yako ya bima italipa 80% nyingine. Kwa mipango mingi, dhamana ya sarafu hutumiwa baada ya punguzo lako kutimizwa.
Ikiwa mpango wako una dhamana ya $ 1, 000 na 50/50 ya dhamana, utawajibika kwa gharama ya kwanza ya $ 1, 000 ya matibabu. Baada ya hatua hiyo, utalipa 50% ya gharama zote za matibabu na bima yako italipa nyingine 50%
Hatua ya 3. Thibitisha gharama kubwa zaidi za mfukoni ambazo utawajibika
Mpango wako wa bima utasema kikomo cha juu cha mfukoni ambacho utalazimika kulipa katika mwaka wa kalenda. Mara tu unapopiga alama hii, bima yako inashughulikia 100% ya gharama zako.
Kwa mfano, unaweza kujiandikisha kwa mpango ambao una punguzo la $ 2, 500, 80/20 ya dhamana ya kifedha, na gharama ya $ 5,000 ya nje ya mfukoni. Hii inamaanisha unalipa gharama yako ya kwanza ya $ 2, 500. Baada ya hapo, utalipa 20% ya ziara au utaratibu wowote na mpango wako wa bima utalipa 80% nyingine. Mara tu ulipolipa jumla ya $ 5, 000, pamoja na $ 2, 500 uliyolipia tayari kwa punguzo lako, hautalazimika kulipia tena gharama zako za bima (zaidi ya malipo yako ya kila mwezi) kwa mwaka mzima wa kalenda
Hatua ya 4. Chagua kitengo cha "chuma" ambacho kinakidhi mahitaji yako ya bajeti na matibabu
Kila mpango wa bima umegawanywa katika vikundi 4 vya chuma: shaba, fedha, dhahabu, na platinamu. Unapochagua mpango kwenye mkusanyiko wa bima au Soko, unaweza kutazama kila kikundi kando-kando ili kuona chanjo na tofauti za gharama.
- Mipango ya shaba ina malipo ya chini kabisa ya kila mwezi lakini gharama kubwa zaidi nje ya mfukoni.
- Mipango ya fedha ina malipo ya juu zaidi ya kila mwezi na gharama ya chini ya mfukoni.
- Mipango ya dhahabu ina malipo ya juu ya kila mwezi na gharama za chini za mfukoni. Pia wana chaguzi za chini zinazopunguzwa.
- Mipango ya Platinamu ina gharama kubwa zaidi ya kila mwezi lakini punguzo la chini kabisa na gharama za nje ya mfukoni.