Njia 3 za Kujiandaa kwa Mgogoro wa Kifedha

Orodha ya maudhui:

Njia 3 za Kujiandaa kwa Mgogoro wa Kifedha
Njia 3 za Kujiandaa kwa Mgogoro wa Kifedha

Video: Njia 3 za Kujiandaa kwa Mgogoro wa Kifedha

Video: Njia 3 za Kujiandaa kwa Mgogoro wa Kifedha
Video: UNATAKA KAZI UJERUMANI NA HUJASOMA SIKIA HII / VIGEZO NA HATUA ZA KUFANYA 2024, Machi
Anonim

Matarajio ya shida ya kifedha inayokuja ni wazo la kutisha, haswa kwani kwa kweli haiwezekani kutabiri wakati mteremko unaofuata utatokea na itakuwaje. Walakini, kujiandaa kwa shida ya kifedha haimaanishi lazima ufanye bila chipsi kidogo na anasa za kila siku. Kuangalia afya yako ya kifedha na ustawi wakati uchumi uko imara itakusaidia kukabiliana na dhoruba wakati mgogoro unaofuata utakapotokea.

Hatua

Njia 1 ya 3: Kuongeza Akiba Yako

Jitayarishe kwa Mgogoro wa Kifedha Hatua ya 1
Jitayarishe kwa Mgogoro wa Kifedha Hatua ya 1

Hatua ya 1. Unda bajeti ya kaya na mpango wa matumizi

Ikiwa haujafanya hivyo, bajeti ya kaya itakusaidia kufuatilia matumizi yako na kuelewa pesa zako zinaenda wapi kila mwezi. Kwa kutenga kiasi maalum kwa kila aina ya gharama unaweza kudhibiti matumizi yako na kuongeza kiwango cha pesa unachohifadhi.

  • Kwa mfano, ikiwa unatumia wastani wa $ 100 kwa mboga kila wiki, unaweza kutenga $ 400 kwa mwezi kwa mboga. Ikiwa unafikiria unaweza kupunguza kiasi hicho, unaweza kuamua badala ya bajeti ya dola 80 kwa wiki kwa vyakula na utambue vitu ambavyo hauitaji, kama vile vinywaji baridi au vyakula vya vitafunio.
  • Kipa kipaumbele gharama zako na uunda bajeti zingine za kimkakati ambazo unaweza kubadilisha ikiwa hali yako ya kifedha itabadilika. Kwa mfano, unaweza kutumia $ 20 kwa mwezi kwenye huduma za utiririshaji wa muziki ambazo unaweza kughairi kuunda nafasi zaidi katika bajeti yako ikiwa mambo yatakuwa magumu.
Jitayarishe kwa Mgogoro wa Kifedha Hatua ya 2
Jitayarishe kwa Mgogoro wa Kifedha Hatua ya 2

Hatua ya 2. Tengeneza bajeti za kimkakati za hali tofauti za kifedha

Bajeti za kimkakati zinakuruhusu kufanya kazi upya nini kitatokea na bajeti yako na matumizi ikiwa hali yako ya kifedha itabadilika. Kufanya kazi kupitia hali tofauti mapema inakupa hali ya kudhibiti, kwa hivyo ikiwa kitu kitatokea, haitishi sana na inasumbua kwa sababu tayari unayo mpango wa kukabiliana nayo.

  • Kwa mfano, ikiwa wewe na mwenzi wako mnafanya kazi, unaweza kuunda bajeti mbili tofauti za kimkakati ili kubaini kinachotokea ikiwa mmoja wenu atapoteza kazi.
  • Unaweza pia kupata pamoja habari ya ziada au nyaraka zinazohusiana na bajeti ya kimkakati. Kwa mfano, ikiwa unafanya kazi kwa bajeti ya kimkakati ambayo umefutwa kazi, unaweza kujua ni nini utalazimika kufanya ili kuomba ukosefu wa ajira na ni kiasi gani unaweza kutarajia kupokea faida.
Jitayarishe kwa Mgogoro wa Kifedha Hatua ya 3
Jitayarishe kwa Mgogoro wa Kifedha Hatua ya 3

Hatua ya 3. Weka uhamisho wa moja kwa moja kwenye akaunti ya akiba

Jumuisha akiba kama gharama katika bajeti yako, kisha utumie uhamisho wa moja kwa moja kuokoa pesa hizo kwa ratiba ya kawaida kwa hivyo sio lazima ufikirie juu yake. Ikiwa tayari ni sehemu ya bajeti yako, haupaswi kuwa na wasiwasi juu ya kuingia kwenye akiba kulipa bili.

  • Kwa mfano, tuseme umeweka bajeti ya $ 400 kwa mwezi kwa akiba. Unaweza kuanzisha uhamisho wa moja kwa moja wa $ 100 kwa wiki siku ya malipo.
  • Benki zingine zina huduma ambazo hukuruhusu kuweka kiwango cha chini cha akaunti yako na kupanga kwa kiwango chochote juu ya kiwango cha chini ambacho kinabaki mwishoni mwa mwezi (au kipindi kingine unachochagua) kuhamishiwa kwa akiba moja kwa moja.
Jitayarishe kwa Mgogoro wa Kifedha Hatua ya 4
Jitayarishe kwa Mgogoro wa Kifedha Hatua ya 4

Hatua ya 4. Jenga mfuko wa dharura kulipia gharama kwa miezi 4-6

Wataalam wanapendekeza uweke akiba ya kutosha kulipia gharama za miezi 6, lakini ikiwa haiwezekani kwako, jaribu kuokoa angalau miezi 4. Inaweza kuchukua muda, lakini utafika hapo mwishowe. Hata ikiwa huwezi kuokoa kiwango kamili, kidogo bado ni bora kuliko chochote. Usifute mfuko wa dharura kwa sababu tu inaonekana itachukua muda mrefu kukusanya jumla ambayo "unatakiwa" kuwa nayo.

  • Kwa mfano, ikiwa gharama yako jumla ni $ 2, 000 kwa mwezi, unatafuta kuwa na mfuko wa dharura wa $ 8, 000 hadi $ 12, 000. Ikiwa una uwezo wa kuokoa $ 200 kwa mwezi, huenda ikakuchukua 3 hadi miaka 4 kujenga mfuko huo (ukidhani hauitaji kutumia pesa hizo kwa sasa).
  • Kumbuka kwamba fedha za dharura zinalenga kutumiwa - sio akiba ya muda mrefu. Usihifadhi mfuko wako wa dharura katika akaunti ambayo huwezi kupata mara moja wakati wowote unahitaji, pamoja na hali kama vile ukarabati wa gari au gharama za matibabu zisizotarajiwa.
Jitayarishe kwa Mgogoro wa Kifedha Hatua ya 5
Jitayarishe kwa Mgogoro wa Kifedha Hatua ya 5

Hatua ya 5. Fungua akaunti ya akiba katika benki tofauti ili kubadilisha akaunti zako

Ikiwa tayari una kiasi kizuri cha pesa kilichohifadhiwa, kuhamisha sehemu ya akiba yako kwa benki tofauti inaweza kukusaidia katika shida ya kifedha ikiwa benki zitaanza kufeli. Weka angalau theluthi moja ya akiba yako katika benki ambayo ni "kubwa mno kushindwa," kama benki kubwa ya kimataifa, kulinda na kutofautisha akiba yako.

Ikiwa una akiba kubwa, epuka kuweka zaidi katika akaunti moja kuliko inavyoweza kuhakikisha. FDIC (Shirika la Bima ya Amana ya Shirikisho) inalinda hadi $ 250, 000 kwa jumla na riba kutoka kwa upotezaji

Jitayarishe kwa Mgogoro wa Kifedha Hatua ya 6
Jitayarishe kwa Mgogoro wa Kifedha Hatua ya 6

Hatua ya 6. Weka pesa za kutosha nyumbani kwenye salama ili kulipia gharama za wiki 1-2

Katika mgogoro mkubwa wa kifedha, inawezekana kuwa benki zinaweza kushuka na kadi yako ya malipo au kadi ya mkopo inaweza isifanye kazi. Walakini, maduka na watoa huduma bado watachukua pesa taslimu. Ikiwa unayo ya kutosha kulipia gharama kwa wiki moja au mbili, bado utaweza kutimiza mahitaji ya msingi ya kaya.

Fedha zozote unazoweka nyumbani hazipati riba yoyote, kwa hivyo hutaki kuweka kando sana. Walakini, bado ni wazo nzuri kuweka angalau mia chache hadi elfu moja kwenye salama ili uwe tayari ikiwa huwezi kupata akiba yako na pesa zingine

Njia 2 ya 3: Kutunza Mkopo wako

Jitayarishe kwa Mgogoro wa Kifedha Hatua ya 7
Jitayarishe kwa Mgogoro wa Kifedha Hatua ya 7

Hatua ya 1. Angalia ripoti yako ya mkopo na upate alama angalau mara moja kwa mwaka

Nchini Amerika, unaweza kupata nakala za bure za ripoti yako ya mkopo kutoka kwa ofisi zote kuu tatu za mkopo mara moja kwa mwaka kwa kutembelea https://www.annualcreditreport.com. Ingawa ripoti hizi za bure hazitajumuisha alama yako, unaweza kutumia programu ya bure au huduma ya mkondoni kama vile WalletHub, Karma ya Mikopo, au NerdWallet kufuatilia alama yako.

  • Ikiwa una kadi ya mkopo ya watumiaji, unaweza pia kupata alama yako ya mkopo kupitia kampuni yako ya kadi ya mkopo. Wengi wana mipango ya ufuatiliaji wa mkopo ambayo unaweza kutumia bure ikiwa wewe ni mmiliki wa kadi.
  • Wakati shida ya kifedha ikigonga, unaweza kuishia kuhitaji kukopa pesa. Kuwa na uelewa mzuri wa alama yako ya mkopo na kile kilicho kwenye ripoti yako ya mkopo inaweza kukusaidia kupata masharti bora zaidi juu ya mkopo.
Jitayarishe kwa Mgogoro wa Kifedha Hatua ya 8
Jitayarishe kwa Mgogoro wa Kifedha Hatua ya 8

Hatua ya 2. Kusafisha makosa yoyote kwenye ripoti yako ya mkopo

Unapoangalia ripoti yako ya mkopo, ikiwa unaona vitu vyovyote ambavyo sio sahihi au haijulikani, wasiliana na ofisi za mkopo na ubishane na kitu hicho. Kupata makosa kuondolewa kwenye ripoti yako ya mkopo itaboresha alama yako.

  • Tume ya Biashara ya Shirikisho (FTC) ina barua ya mzozo ya mfano ambayo unaweza kutumia kupingana na makosa. Unaweza pia kupingana na makosa na ofisi za mkopo kwenye wavuti zao.
  • Ukiona kosa sawa kwenye ripoti 2 au 3, lazima ubishane na kila ofisi ya mkopo kando. Kupata hitilafu imewekwa kwenye ripoti moja haimaanishi kuwa itarekebishwa kwa zingine.
  • Ikiwa una uhusiano unaoendelea na mkopeshaji anayehusika na kuingia vibaya, fanya mzozo wako nao badala ya ofisi ya mkopo.
Jitayarishe kwa Mgogoro wa Kifedha Hatua ya 9
Jitayarishe kwa Mgogoro wa Kifedha Hatua ya 9

Hatua ya 3. Lipa au punguza deni lenye riba kubwa

Deni kubwa ya riba kwenye kadi za mkopo za watumiaji inakuwa ghali zaidi mara tu shida ya kifedha itakapotokea. Wakati uchumi uko sawa, jumla ya deni lako la riba kubwa na ufanye kazi ili ulipe.

  • Kwa mfano, tuseme unadaiwa $ 10, 000 kwenye kadi 2 za mkopo: $ 2, 000 kwenye kadi iliyo na kiwango cha riba 17% na $ 8,000 kwenye kadi iliyo na kiwango cha riba cha 12%. Lipa kadiri bajeti yako inavyoruhusu kwenye kadi na kiwango cha juu cha riba na malipo ya chini kwenye kadi nyingine. Mara baada ya kadi ya kwanza kulipwa, tembeza kiasi hicho cha malipo kwenye kadi nyingine na uiondoe.
  • Mkakati mwingine unajumuisha kula kwa usawa mkubwa kwanza, kisha kulipa mizani ndogo. Hii ina maana ikiwa viwango vyako vyote vya riba viko ndani ya alama 1-2 za kila mmoja.
  • Ikiwa una mizani ndogo ambayo unaweza kulipa kamili wakati wote, pia ni wazo nzuri kuendelea na kufanya hivyo badala ya kuendelea kulipa riba.
Jitayarishe kwa Mgogoro wa Kifedha Hatua ya 10
Jitayarishe kwa Mgogoro wa Kifedha Hatua ya 10

Hatua ya 4. Kudumisha nakala za nje ya mtandao za rekodi zako za kifedha

Katika shida ya kifedha, rekodi ambazo kawaida huwa na ufikiaji wa haraka mtandaoni zinaweza kuwa hazipatikani. Pakua au chapisha taarifa na rekodi angalau mara moja kwa kila miezi 3 ili uwe na kumbukumbu zako.

  • Weka taarifa zako kwenye kisanduku cha hati salama au kilichofungwa ili zilindwe katika hali ya dharura.
  • Unaweza pia kutaka kuhifadhi nakala ya dijiti kwenye gari la zip la USB. Weka zipu katika eneo tofauti na unavyoweka nakala zako za karatasi.

Njia ya 3 ya 3: Kulinda Uwekezaji Wako

Jitayarishe kwa Mgogoro wa Kifedha Hatua ya 11
Jitayarishe kwa Mgogoro wa Kifedha Hatua ya 11

Hatua ya 1. Jenga jalada lako ili kuongeza ukuaji wa muda mrefu

Fanya uwekezaji kulingana na uwezo wao wa kukua kwa miongo, sio kwa miezi. Chagua uwekezaji kulingana na afya ya kifedha na usimamizi wa kampuni, sio hali ya sasa ya soko.

  • Badilisha uwekezaji wako katika sekta kadhaa ili ikiwa sekta moja inakumbwa na shida ya kifedha wengine wataisawazisha. Kwa mfano, bei za hisa kwa kampuni za burudani zilishuka kwa kasi kama matokeo ya kufungwa kwa COVID-19, lakini hisa katika kampuni zinazouza mazao ya watumiaji zilibaki imara.
  • Fedha za faharisi zinagawanywa moja kwa moja na zinalenga kukua kwa muda mrefu. Ikiwa wewe ni mwekezaji wa mwanzo, haya ndio chaguo lako bora kuanza kwingineko.
Jitayarishe kwa Mgogoro wa Kifedha Hatua ya 12
Jitayarishe kwa Mgogoro wa Kifedha Hatua ya 12

Hatua ya 2. Weka viwango vya upotezaji wa akiba kwa hisa unazoshikilia

Upotezaji wako wa kuacha unamwambia broker wako ni hasara ngapi uko tayari kuendeleza kabla ya kuuza hisa. Kiwango ulichoweka kinategemea malengo yako ya uwekezaji na upendeleo wako wa kibinafsi. Walakini, ni bora kuunda maagizo hayo wakati mzuri wakati uchumi uko imara, kisha usahau juu yao.

Unapoarifiwa kuwa amri ya upotezaji wa kukaribia kutekelezwa, pinga jaribu la kuifuta. Shikilia maagizo yako mara tu utakapowaweka na utakuwa na pesa ya kuwekeza tena katika hisa na fedha zaidi za uthibitisho wa uchumi

Jitayarishe kwa Mgogoro wa Kifedha Hatua ya 13
Jitayarishe kwa Mgogoro wa Kifedha Hatua ya 13

Hatua ya 3. Weka kando pesa ili ununue hisa wakati bei zinashuka

Kuwa na asilimia 3-5 ya jumla ya thamani yako ya kwingineko iliyotengwa ili uweze kuchukua faida ya biashara ikiwa soko la hisa linashuka. Hifadhi ya bluu-chip, chakula kikuu, na bidhaa mara nyingi hufanya vizuri hata wakati shida ya kifedha inapeleka bei zao kwa muda mfupi.

Vikuu vya watumiaji ni pamoja na vitu ambavyo watu hununua bila kujali hali ya uchumi, kama vile vyakula, vinywaji, na vifaa vya nyumbani. Nunua hisa katika kampuni hizi za "uthibitisho wa ajali" na fikiria kuondoa hisa katika wauzaji wa vifaa vya elektroniki na kampuni zingine ambazo zinategemea wateja wenye mapato ya kutosha

Jitayarishe kwa Mgogoro wa Kifedha Hatua ya 14
Jitayarishe kwa Mgogoro wa Kifedha Hatua ya 14

Hatua ya 4. Wekeza kwenye dhahabu au fedha kusawazisha jalada lako

Dhahabu na fedha ni uwekezaji wenye nguvu, ambao unaweza kusawazisha kwingineko yako na kukukinga dhidi ya hasara kubwa wakati wa shida ya kifedha. Tofauti na uwekezaji mwingine, thamani ya dhahabu na fedha huelekea kuongezeka wakati wa shida au kutokuwa na uhakika.

Unaweza kununua dhahabu halisi ikiwa una salama kali au mahali pengine salama pa kuihifadhi. Walakini, ni rahisi sana kununua hisa katika ETF za dhahabu au fedha (fedha zinazouzwa kwa kubadilishana), ambazo unaweza kupata kupitia broker wako wa kawaida

Vidokezo

  • Nakala hii haswa inaangazia jinsi ya kujiandaa kwa shida ya kifedha huko Merika. Walakini, mikakati hii mingi bado ina faida ikiwa unaishi katika nchi nyingine.
  • Ikiwa unafanya kazi katika tasnia ambayo inaathiriwa sana na shida ya kifedha, weka maelezo yako ya kisasa na udumishe mtandao wenye nguvu wa kitaalam ili uweze kupata msimamo mwingine kwa urahisi ukimaliza kufutwa kazi.

Maonyo

  • Epuka kukopa pesa zaidi wakati wa shida ya kifedha ili kufidia upungufu wako. Punguza gharama iwezekanavyo.
  • Usiogope juu ya upotezaji wa uwekezaji wa muda mfupi. Ikiwa kwingineko yako imeundwa ili kuongeza faida ya muda mrefu, mwishowe utatoka sawa.
  • Jihadharini na matapeli, ambao mara nyingi hupata njia za kutumia shida ya kifedha ili kufanya udanganyifu.

Ilipendekeza: